Тинькофф блэк: обзор карты со всеми условиями и секретами

Какие условия и проценты на кэшбэк?

Владельцам дебетовых Tinkoff Black предоставляется возможность совершать покупки, расплачиваясь безналичным способом, и возвращать часть уплаченной суммы, то есть получать кэшбэк.

Как подключить Кэшбэк Тинькофф Блэк?

Держателям Tinkoff Black не нужно в отдельном порядке подключать кэшбэк. Рассчитываться за покупки можно сразу после оформления и активации платежного средства.
Необходимость в подключении возникает в случае использования повышенного кэшбэка. О том, как это сделать подробно написано ниже по тексту.

Условия и проценты начисления

По Tinkoff Black начисление кэшбэка производится в следующих размерах:

• от 3 до 15% – за покупки, совершенные в местах, выбранных держателем карты в личном кабинете или приложении Тинькофф Банка,
• 1% – за прочие платежи,
• от 3 до 30% – можно получить при совершении покупок по специальным предложениям от партнёров банка.

Когда начисляют кэшбэк?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф Банке, кэшбэк за совершенные покупки начисляется в последний день расчетного периода, то есть один раз в месяц (в день формирования выписки).

СПРАВКА. Держатель карты имеет возможность изменить дату расчетного дня. С соответствующим предложением нужно обратиться в чат поддержки банка.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка?

Один раз в месяц банк подбирает для держателей Tinkoff Black несколько категорий, по которым можно получить повышенный кэшбэк. Его размер варьируется в пределах от 3 до 15%.
Для того, чтобы выбрать категорию повышенного кэшбэка, нужно выполнить следующие действия:

1. Перейти на страницу tinkoff.ru/bonuses и авторизоваться в системе.
2. Перейти по вкладке «Бонусы» и поставить галочку напротив интересующей категории.
3. Нажать на кнопку «Выбрать».

ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что после подтверждения операции, отменить свои действия уже не получится.. Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»)

Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»).

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

Как уже было отмечено, банк каждый месяц устанавливает разные категории повышенного кэшбэка. К основным их разновидностям можно отнести:

• аптеки,
• спортивные товары,
• книги,
• служба доставки «Delivery Club»,
• красота,
• искусство и т.д.

Индивидуальные категории для Tinkoff Black

Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).

ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента

Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.

Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.

Как выводить?

Выводить кэшбэк, полученный по Tinkoff Black, можно следующими способами:

• через банкомат,
• путем перевода на другую карту.

Как пользоваться и тратить?

Кэшбэк по Tinkoff Black приравнивается к настоящим деньгам, поэтому использовать эти средства можно в самых разных целях. Например:

• снятие наличных,
• погашение задолженности по ЖКХ,
• совершение покупок,
• оплата штрафов и т.д.

Есть ли возврат за покупки на Алиэкспресс?

Да, такая возможность есть. Оформив Tinkoff Black AliExpress, клиент сможет получить бонусы от покупок, совершенных через эту площадку. Их размер составляет – 2 бонуса за каждые 100 рублей.

СПРАВКА. Один бонус по Tinkoff Black AliExpress приравнивается к 1 российскому рублю.

Магазины-партнеры по кэшбэку: где посмотреть список

С полным списком магазинов-партнёров, с которыми сотрудничает Тинькофф Банк, можно ознакомиться в личном кабинете или в мобильном приложении.

Стоимость обслуживания

Для многих это является вполне очевидным фактом, хотя интернете много отзывов от людей, которые негодуют: почему с них сняли плату за обслуживание, хотя банк обещал бесплатно? Карта Тинькофф Блэк может быть бесплатный только при выполнении одного из следующих условий:

1. Вы являетесь пользователем дебетовой карты Тинькофф Блэк и пригласили и друга. И он по вашей ссылке тоже оформил карточку. В этом случае получаете три месяца бесплатного обслуживания.
2. У вас есть открытый вклад в банке Tinkoff на сумму от 50 тысяч рублей.
3. Вы имеете непогашенный кредит в банке. И это вполне очевидно: зачем платить за обслуживание, если вы уже платите проценты по кредиту?
4. Ежедневный остаток на карточке Тинькофф Блэк должен быть не менее 30.000 И на этом пункте стоит остановиться подробнее. Многие этого не понимают, но остаток не менее 30.000 должен быть каждый день. Если у вас в течение месяца был в какой-то момент остаток хоть 200 тысяч, это не значит что вы получите бесплатное обслуживание, это так не работает. Ежедневно остаток должен быть 30 тысяч на конец операционного дня, когда он фиксируется. Поэтому, если пришлось уйти немного ниже этой суммы, то до конца операционного дня есть возможность доложить деньги на счёт карты. Иначе рискуете заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.

Есть ли смысл переходить на тариф 6.2

Новую карту по умолчанию открывают с тарифом 3.0

Но здесь скрывается следующий подвох, связанный с начислением процентов на остаток. В стандартном тарифе Тинькофф Black банк начисляет 4 процента на остаток собственных средств на карте. При этом обязательным условием является потратить в течение месяца на покупки от 3000 рублей. Именно на покупки, не переводы, не снятие наличных, только покупки.

Начисление производится не на максимальную сумму, которая лежала на карте в течении месяца. Она ежедневная, то есть, например, если у вас сегодня лежит на карте 10000 рублей, за этот день вам положено 1,37 р., завтра пополнили карту до 20 тысяч,  и банк вам начислил 2,74 р. В конце месяца все эти суммы суммируются. И если вы выполнили условие и потратили от 3000 рублей за месяц, то Тинькофф выплачивает вам эти деньги на карту. Процент начисляется на сумму до 300.000. Всё что свыше — не засчитывается.

Так вот, вернемся к тарифу 6.2, где обслуживание бесплатное. На нём процент на остаток начисляют на сумму от 100.000. Судя по отзывам, многие об этом не знают и идут ругаться в интернет

Поэтому подумайте: стоит ли переключаться на бесплатный тариф, что для вас более важно – бесплатное обслуживание или процент на остаток

Подробнее про карту Тинькофф Блэк

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно. 

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

• не занимает много места;
• предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
• всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Как получить дебетовую карту Тинькофф

Получить карточку Тинькофф Блэк может каждый, кто старше 14 лет. Достаточно паспорта и мобильного телефона при оформлении и заключении договора.

Гражданство РФ при этом необязательно

 Неважно и наличие постоянной регистрации в определенном регионе. Выдаются такие карты по всей стране

Заказ карты

Оставить заявку на выпуск дебетовой карты Tinkoff Black предлагается через интернет. С этом все просто – достаточно заполнить краткую форму онлайн-заявки на официальном сайте банка. Лучше это делать именно там, чтобы не попасть на мошенников и не передать свои личные сведения посторонним.

В анкете на получение дебетовой карты необходимо сообщить паспортные и контактные данные (адрес, телефон), номер ИНН, а также дополнительную информацию о себе для первого знакомства с банком – место работы, род занятий, рабочий телефон при наличии, величину доходов.

В феврале 2018 года Тинькофф начал предлагать оформление мультивалютных дебетовых карт Tinkoff Black. Теперь на одной карточке можно хранить одновременно рубли, доллары и евро.

Указать корректный адрес проживания важно, чтобы система правильно подобрала удобное место для встречи с представителем банка, который и передаст карту

Сразу при заполнении анкеты придется указать кодовое слово – запишите его куда-нибудь, чтобы потом с его помощью подтверждать особо важные решения при общении с представителем банка по телефону, например, изменение лимитов по карте.

Кодовое слово особо забывчивые могут и поменять, это тоже можно сделать по телефону, но для этой операции придется сообщить сотрудникам достаточно много сведений о себе, чтобы они удостоверились в том, что вы – это вы.

Второй вариант заполнения анкеты более выгодный – если воспользоваться рекомендацией друга и перейти на подачу заявки по специальной ссылке, то удастся получить в подарок от 3 до 6 месяцев обслуживания. Вознаграждение назначается индивидуально.

Для получения бонуса новому клиенту нужно совершить расходную операцию по карте от 300 рублей (оплатить покупку в магазине, например)  в течение 90 дней после ее активации.

В течение пары минут банк оповестит, что заявка проверена и принята в работу. Если потребуется что-то уточнить, сотрудник банка перезвонит вам. Если все в порядке, то придет SMS-сообщение с подтверждением решения о выпуске.

Карта будет готова через 1-2 дня, остается выбрать условия доставки. Назначить встречу предлагается сразу после заполнения анкеты.

Доставка карты

Получить Tinkoff Black на руки не так трудно, несмотря на отсутствие офисов банка в регионах. В каждом крупном городе работают его представители, они доставляют карты клиентам и оформляют все необходимые документы при встрече. В небольшие населенные пункты они тоже доставляют банковские продукты, договариваясь о визите заранее.

В среднем ждать жителю мегаполиса выдачи карты придется 24 часа, клиентам из других городов – 2-3 дня, в глубокую провинцию менеджер выезжает раз в неделю.

Встречу с представителем банка можно назначить в своем офисе, в бизнес-центре или кафе, либо вовсе в любом месте для заключения договора прямо в салоне его автомобиля. Он проверит паспорт, сфотографирует вас с картой в руках, даст на подпись договор банковского обслуживания и выдаст саму карточку и все документы к ней.  Занимает все это 5-10 минут.

Активация карты

После «стыковки» с менеджером, когда он при вас тут же отправит все фотографии и подписанные документы в банк, карта будет активирована.

Вам тут же перезвонит автоответчик и продиктует ПИН-код, запишите его куда-нибудь, но не храните рядом с картой. Поменять этот код сможете в любое время, позвонив в банк или воспользовавшись личным кабинетом интернет-банка.

Если автоматически ничего не произошло и ПИН-код вам не продиктовали, узнать статус карты можно и в личном кабинете сервиса онлайн-банкинга, и по телефону горячей линии 8 800 555-10-10.

Но обычно все начинает работать без промедления. Вы можете немедленно начать пользоваться карточкой: пополнить ее переводом или наличными через банкомат, а потом потратить деньги.

Минусы подписки Tinkoff Pro

Во-первых, подписка стоит денег — 199 рублей в месяц. Для кого-то это может быть слишком большая сумма. Однако постфикс Pro в названии намекает, что подписка рассчитана на клиентов, которые тратят довольно заметные суммы — тысячи и десятки тысяч.

Во-вторых, если у вас нет внушительных денежных средств для хранения (буквально сотни тысяч рублей), то повышение процентной ставки не компенсирует траты на Tinkoff Pro. Для максимальной выгоды желательно хранить в банке большие суммы.

В-третьих, некоторые преимущества весьма условны, их можно получить и без подписки. Например, 600 минут на «Тинькофф Мобайл», увеличенный лимит на перевод в другие банки или бесплатное обслуживание карт.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа	Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней	0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам	От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки	Бесплатно
Годовое обслуживание	590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег	2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях”	59 руб. в месяц
Минимальный платеж	не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз	590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа	19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Дебетовая карта World of Tanks — особенности пополнения

Карту можно пополнять любым удобным способом:

1. Через терминалы или другие карты Тинькофф – мгновенно, без комиссии, на любую сумму.
2. С пластика других банков. Они могут устанавливать свой процент за пополнение.
3. Межбанковский перевод. Для этого нужно знать реквизиты дебетовой карты Тинькофф. Их можно найти в личном кабинете или мобильном приложении. Комиссии нет, сумма не ограничена, но иногда банки-партнеры устанавливают свои условия. Срок зачисления средств – в течение суток.
4. В других банках или их терминалах (кроме Тинькофф). Для этого нужно знать номер карты, иногда требуется паспорт, договор. Без комиссии доступно пополнение на 150 000 рублей, выше – берут комиссию 2 % от суммы. Перевод осуществляется в течение суток, чаще – мгновенно. Очень редко, когда операцию выполняют до 5 дней.

Дебетовая карта World of Tanks может использоваться как зарплатная (см. https://moytinkoff.ru/debetovye-karty-tinkoff/zarplatnaya-karta-tinkoff). Для этого в бухгалтерию подают заявление с просьбой перечислять деньги сразу на нее. Сделать это нужно за 5 дней до выдачи заработной платы.

Карту World of Tanks оформляют на официальном сайте Тинькофф-банка. После ее регистрации и получения потребуется активация. Сделать это можно через представителя банка, через приложение или на сайте – в личном кабинете. В списке счетов выбирают нужную карту, потом опцию «Действия» и «Активировать».

Следующая запись Почему сорвалась сделка Тинькофф и Яндекса

Так ли хорош кэшбэк Тинькофф банка

 Вопросы вызывает процедура начисления и списания cashback, т.е. суммы, возвращаемой обратно на карточный счет после окончания месяца платежей.

Для каждой категории расходов кэшбэк рассчитывается по-разному. Базовый процент составляет 1,0% от суммы безналичных списаний (кроме мобильной связи, переводов на электронные кошельки, коммунальные платежи).

На сайте банка описывают правила начисления повышенного кэшбэка  5% возвращают клиенту по выбранным категориям. Через 3 месяца клиент вправе сменить категории расходов по собственному усмотрению.

Отдельно стоит изучить список партнеров, предлагающих повышенный кэшбэк (10-30% от суммы списания), правда его предлагают на редкие, часто невостребованные услуги и покупки. А вот повысить кэшбэк для выгодных закупок в супермаркетах или аптеках удается редко. Стоит почаще проверять условия кэшбэка, чтобы не пропустить возможность пересмотра списка льготных категорий.

Рассчитывая сумму предполагаемого дохода, иногда клиент с удивлением обнаруживает, что заработал меньше, чем 1%. Проблема в том, что кэшбэк рассчитывают за каждые 100 списанных рублей. Если покупка составит 99 рублей и менее, кэшбэк не начислят вообще.

Справедливости ради стоит отметить преимущества баллов Тинькофф, легко трансформируемых в рубли, пока другие эмитенты выдают бонусные баллы, которые можно потратить только в магазинах партнеров.

Проценты по кредиту и прочие платежи

Мария, 35 лет: «Льготный период – просто приманка!»

Подала заявку через сайт, но если её рассмотрение заняло пару часов, то сам процесс доставки – около двух недель. Поскольку ситуация на тот момент не изменилась, а стала ещё хуже, от карты я отказываться не стала. И что в итоге?

Полную задолженность по зарплате я получила ещё до окончания льготного периода, погасила долг по карте, но оказалось, что мне начислили ещё и проценты. Не говоря уже о плате за страховку (примерно 12 % годовых), за смс-оповещения и снятие денег через банкомат (от 300 рублей за одну операцию).

Оказывается, проценты 55 дней не начисляются только в том случае, если рассчитываться безналом.

В договоре я так и не нашла этого условия, хотя оператор подтвердила мне, что это так. Неприятный осадок остался… Советую узнавать проценты по кредитной карте “Тинькофф”.

Из данного отзыва можно сделать вывод, что если вы хотите воспользоваться льготным периодом, нужно рассчитываться только карточкой, не снимая с неё денег. К слову, это действительно недостаток, но не только «ТКС», но и практически всех, которые предлагают 55 дней без процентов.

Также следует помнить, что за каждое снятие через банкомат «Тинькофф» взимает комиссию 290 рублей, а плюсом идут 2-4 % второго банка, через который происходит снятие. Поэтому снимать лучше сразу крупные суммы, по кусочкам вы очень сильно переплатите.

Дмитрий, 28 лет: «Тинькофф – лучший банк, который я знаю!»

– Мне очень понравился данный банк. Да, у него нет офисов, что настораживает многих, ну и что? Мы же не вкладываем в него деньги, а берём их, так что никого не должно беспокоить, что он однажды исчезнет).

Поскольку просрочек у меня не было, мне пришлось столкнуться с некоторыми проблемами, о каких пишут другие заёмщики. Благополучно выплатил всю сумму и закрыл карточку. Платежи очень небольшие, всегда можно переплатить, чтобы быстрее «раскидать» кредит, а можно внести минимальную сумму, если проблемы с деньгами.

Расчёт по терминалу в магазинах всегда быстрый, никогда не видел, чтобы не было связи с банком, как это бывает с другими карточками.

В отличие от Марии, Дмитрия устроило всё в кредитной карте “Тинькофф”– и условия и проценты, комиссии, либо он их просто не заметил

Налицо удобство использования карты для безналичного расчёта, если для вас этот вариант подходит – можно обратить внимание на карточку данного банка

Екатерина, 45 лет: «Читаем договор внимательнее!»

– В целом я довольна обслуживанием банка, что касается процентов, то я заранее позвонила менеджеру и уточнила, сколько же будут начислять. Добиться от него вразумительного ответа, кстати, удалось далеко не сразу. В итоге вышло, что начисляется 24 % и ещё 12 % за страховку, но всё это только на сумму долга, а на те деньги, которые лежат на карточке, ничего не начислят. Меня это вполне устраивало.

Была неприятно удивлена, когда сняла тысячу в банкомате, а комиссия составила около 300 рублей. Я была в ужасе, побежала в другой банк, ради эксперимента сняла ещё 200 и заплатила за это ещё большую сумму.

Позвонила в банк и стала возмущаться, на что оператор ответил мне, что в условиях договора написано – комиссия 290 + процент банкомата… Честно говоря, было немного стыдно, ведь я читала эту таблицу, просто забыла процентные ставки кредитной карты “Тинькофф”. Словом, нужно быть внимательнее, тут без всякого мелкого шрифта – всё честно, хоть и дорого. А расплачиваюсь теперь безналом.

Игорь, 36 лет: «Все счета как на ладони»

– В «ТКС» очень нравится то, что ежемесячно на почту поступают письма с полным отчётом: сколько и где было потрачено, сколько чего начислили. Своего рода личный кабинет кредитной карты “Тинькофф”.

Всё открыто, прозрачно, в отличие от многих банков, где информацию по собственному счёту получить очень сложно, иногда можно только по очному запросу. Сейчас я заранее могу рассчитать все обязательные платежи по карте.

В чем подвох карты?

Подвох карты заключается в том, что если вы не будете читать условия и соблюдать определенные требования, то карта становиться невыгодной для вас. Нигде в рекламе вы не найдете стоимость обслуживания или магазины с повышенным кэшбэком. Стандартный кэшбэк Тинькофф Блэк это 1 %, что тоже не лучшее предложение.

Карта очень распиарена рекламой о том, что кэшбек доходит до 30 %. На самом деле не так много людей пользуются данными услугами и большинству людей эти предложения будут бесполезны. Процент на остаток 3,5% вам будет капать только при сумме покупок от 3000 рублей в месяц, что тоже умалчивается в рекламе.

Смс уведомление будет вам подключено автоматически и будет стоить вам 59 рублей в месяц. Мне например пришлось залезть в интернет чтобы посмотреть как его отключить.

Минусы дебетовой карты

Подводные камни в условиях Tinkoff Black также присутствуют. Их необходимо учитывать, чтобы использование карточки было максимально выгодным.

Основные минусы Тинькофф Блэк

• Снимать без комиссии в сторонних банкоматах можно не меньше 3 тыс. р. за 1 раз и максимум 100 тыс. р. в месяц. Минус довольно значимый для тех, кто привык платить в основном карточкой и наличку снимать только при необходимости небольшими суммами. Для исключения комиссии придется искать банкомат Тинькофф или снимать сразу по 3 тыс. р. минимум.
• Всегда платные SMS-уведомления. Стоят они 59 р./месяц. Плату взимают, даже если выполнены условия для бесплатного обслуживания счета, что становится довольно значительным минусом. Но хотя бы коды для подтверждения операций, сообщения о пополнении счета и информацию от банка присылают бесплатно.
• Возможность снижения лимитов на снятие наличных, переводы и т. д. по усмотрению банка. Этот недостаток клиенты обычно не ощущают. Банк редко пользуется этой возможностью и в основном при наличии существенных подозрений в отношении законного характера операций. Но пункт в условиях комплексного обслуживания присутствует и забывать о нем нельзя.

Tinkoff Black – что это такое?

Тинькофф Блэк  – это самая популярная банковская карта, которая предоставляет возможности для своих клиентов оплачивать товары и услуги, пополнять и переводить средства, осуществлять накопления. На ней вы можете открывать рублевые счета и счета в иностранной валюте. Она мультивалютная и позволяет содержать до 30 счетов в разной валюте. Таким образом, вы можете расплачиваться картой за границей также, как и на родине без комиссий.

Чтобы получить карту не нужно посещать банк, достаточно заполнить заявку онлайн и сотрудник привезет вам ее домой. Услуга доставки – бесплатна. Стоимость обслуживания при наличии на счете 30 000 руб. или открытом вкладе составляет 0 рублей. В остальных случаях обслуживание составит 99 руб. в месяц. 

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

• клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
• если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

• для обеспечения основной,
• для совершения покупок в интернете,
• для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

• в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
• в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
• через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

• в мобильном приложении,
• по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
• в личном кабинете,
• при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

• начисление процента на остаток по счету,
• получение кэшбэка,
• участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

• максимальный лимит 90 000 рублей,
• отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
• плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

• отсутствие комиссии за снятие наличных,
• начисление до 3,5% на остаток по счету,
• отсутствие комиссии за обслуживание,
• кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк:

https://youtube.com/watch?v=r2zToTAt_k0

https://youtube.com/watch?v=l7DW4FCOxqk

Тинькофф Блэк в повседневном использовании

Я использовал карту Тинькова для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т.д.

Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы.

ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.

Карта выглядит стильно — черная МастерКард с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).

Мобильное приложение Тинькофф Банк

Приложение для смартфона я установил сразу после активации карты. Сначала нужно ввести номер телефона. Вход подтверждается четырехзначным кодом из СМС-сообщения:

Затем нужно добавить карту в приложение. Для этого предлагается включить NFC модуль и приложить карту к обратной стороне телефона. Также можно ввести номер вручную. После этого нужно придумать код из 4 цифр для входа в приложение.

Также можно добавить вход по отпечатку пальца или скану лица.

Главная страница приложения (отображается баланс карты): Если нажать желтую кнопку внизу экрана откроется окно для добавления нового продукта в приложение (счет, вклад или кредит или другие). При нажатии на счет карты Тинькофф Банка открывается подробная информация о ней — баланс, последние операции, кнопки «Реквизиты», «Пополнить» и «Оплатить».

Внизу страницы отображаются последние операции по карте. Пополнить карту можно несколькими способами — с карты другого банка, запросить деньги у других людей, наличными или банковским переводом по реквизитам. Пополнение с карты другого банка (эту карту можно сохранить, чтобы в следующий раз заново не вводить данные.

Во вкладке «Оплатить» можно выбрать получателя денег из списка «Избранное», контактов из телефонной книжки, и популярных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи и т.д.

При переводе по номеру телефона на карту другого банка можно воспользоваться бесплатным переводом по Системе быстрых платежей. Для этого нужно выбрать банк получателя. После этого приложение предложит счет по выбранному ранее номеру.

Также можно добавить карту в приложение Google Pay или Samsung Pay. Для этого откройте сервис и нажмите «Добавить карту». Отсканируйте пластик или введите данные вручную. У меня карта добавилась автоматически.

Можно установить приложение Тинькофф как способ оплаты по умолчанию в настройках NFC вашего смартфона. Тогда его не нужно будет открывать каждый раз для платежей — достаточно будет разблокировать телефон и поднести к терминалу.Деньги моментально списываются со счета. При сумме платежа от 1 000 рублей необходимо ввести PIN-код.

ТОП-5 главных подвохов в условиях Тинькофф Блэк

Продукт Тинькофф Black выгоден для обычных клиентов, но есть некоторые нюансы, о которых широко никто не заявляет. Самостоятельно разобраться, в чем подвох у карты Тинькофф Блэк можно, внимательно изучив условия банка. Правда, не всегда это просто и множество особенностей всплывает уже при использовании карточки. Лучше изучить чужой опыт и учесть его при пользовании продуктом.

Главные подвохи карты Тинькофф

• предоставляется только при соблюдении определенных условий. Подвох вынуждает клиента держать на остатке от 30 тыс. р., иметь вклад на сумму от 50 тыс. р. или активный кредит. В противном случае ему придется ежемесячно платить по 99 р.
• Начисление процентов на остаток только на сумму до 300 тыс. р. и только при расходах от 3 тыс. р. за месяц. Этот подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк не позволяет использовать ее в качестве полноценной замены вкладу с приходными и расходными операциями или накопительного счета. Не получиться просто зачислить на карточку деньги и положить ее на полку для использования только в случае необходимости.
• Округление кэшбэка. Это первое, что вспоминают клиенты, если их спрашивают о том, где подвох у карты. Начисляют кэшбэк с округлением суммы операции в меньшую сторону до 100 р. При покупке на сумму до 100 р. никакого возврата не будет, а при покупке на 999 р. клиент получит кэшбэк только с 900 р.
• Категории повышенного кэшбэка. Еще один подвох, связанный с программой лояльности. Каждый квартал банк предлагает клиенту выбрать 3 категории для получения кэшбэка в 5%. Но список категорий для выбора предлагает Тинькофф каждому клиенту свой. Обычно в него не попадают категории, где делается больше всего покупок.
• Одна мультикарта Тинькофф Блэк делает все остальные также мультивалютными. Этот подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк замечают не все, а он может привести к существенным потерям на конвертации. Если сделана 1 мультивалютная карточка, то надо контролировать, к какому из счетов привязан каждый пластик.

Сравнивая плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк в 2019 году, легко прийти к выводу, что этот продукт по-прежнему остается одним из лучших предложений на рынке дебетового пластика. Он удачно сочетает кэшбэк, проценты на остаток, возможность бесплатного обслуживания и другие плюсы. Но у карточки есть и подвохи, которые надо учитывать обязательно.

Оформить карту Тинькофф Блэк