Центральный банк (цб рф)

Содержание:

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Функции коммерческих банков

Центральный банк россии: что это такое и какие функции

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

регулирование денежного оборота;
посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Нормативные акты

Центральный банк россии где зарегистрирован как юридическое лицо

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

курсы валют;
изменение ставки рефинансирования;
размер нормативов;
любые количественные ограничения;
порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Нормативные акты

Тинькофф банк

курсы валют;
изменение ставки рефинансирования;
размер нормативов;
любые количественные ограничения;
порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Статистика по ключевой ставке ЦБ

ФЗ «О Центральном банке России» предусмотрено, что регулятор с целью обеспечения устойчивости рубля может изменять ключевую ставку. Она была введена ЦБ еще в 2013 году как мера для перехода к режиму таргетирования инфляции. Также ЦБ формирует коридор процентных ставок, регулируя ликвидность банковского сектора.

С 01.01.13 ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Впервые значение этих двух показателей Центральный банк РФ (Банк России) изменил 13.09.13 г. Значение ключевой ставки для целей предоставления и абсорбирования ликвидности составило пять с половиной процентов. Уже через пять месяцев с целью ужесточения денежно‑кредитной политики ключевая ставка была увеличена до семи процентов годовых. Это позволило предотвратить сильный рост инфляции на фоне повышения волатильности рынка.

Следующее повышение состоялось уже 25.04.14 г. В связи с ростом инфляционных рисков ставка увеличилась до 7,5 %. В последующие полгода было еще два повышения ставки: до 8 % (25.07.14 г.) и 10,5 % (12.12.14 г.).

16 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17 % годовых. Дополнительно были введены плавающие 1,75 п. п., предусмотренные для кредитов под нерыночные активы. Такие займы ранее обслуживались по фиксированной ставке.

Учитывая ускоренный рост потребительских цен, регулятор 30.01.15 г. снизил ставку до 15 %. Данные изменения не совпали с прогнозами аналитиков, которые полагали, что ЦБ не изменит ставку. Инфляция в РФ оставалась высокой, а рубль — слабым. Предпосылок для снижения ставки не было. По этой же причине ключевая ставка была снижена еще четыре раза: до 14 % (13.03.15 г.) и до 12,5 % (20.04.15 г.), 11,5 % (16.06.15 г.) и до 11 % (31.07.15 г.).

Двухуровневая банковская система

Двухуровневая банковская система сложилась в странах с наиболее развитой рыночной экономикой. При этом верхний уровень системы – это центральный банк. На нижнем уровне расположены коммерческие банки, как универсальные, так и специальные, например ипотечные или сберегательные. Также на втором уровне расположены и небанковские кредитно-финансовые учреждения. К таким относятся:

пенсионные фонды;
ломбарды;
инвестиционные фонды и компании;
страховщики;
трастовые организации.

Только слаженная работа всех элементов структуры может обеспечить стабильность экономики.

Банковская система России

Как и в большинстве стран мира, в России действует вышеописанная двухуровневая банковская система. На первом уровне – Центральный банк России (ЦБ РФ). Его деятельность регулируется Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В данном документе прописаны все функции, возможности и запреты, а также подробные указания по всем видам деятельности данного учреждения. ЦБ РФ, в свою очередь, регулирует деятельность второго уровня системы, в который входят все коммерческие банки, оказывающие различные услуги как гражданам, так и организациям. Все виды банковской деятельности прописаны в отдельном ФЗ № 395-1.

Банковские системы зарубежных стран

У каждого зарубежного государства есть своя банковская система, и они имеют особенности функционирования:

Англия. Также отличается двухуровневой системой, во главе которой стоит Банк Англии. На втором уровне расположены депозитные банки и те, кто выдает краткосрочные ссуды, торговые банки, банки Содружества. Вся банковская система Англии существует с начала 20 века и практически за это время не поменялась.
Германия. Также работают два уровня: Федеральный (центральный) банк и различные банковские структуры: коммерческие, сберегательные, кооперативные банки. Германская система, по сравнению с английской, считается более стабильной.
Франция. Здесь главными звеньями цепи является Банк Франции, а на нижней ступеньке депозитные банки, деловые и кредитные банки. Центральный (эмиссионный) банк учрежден в 1800 году. Практически все государственные или полугосударственные банки Франции универсальны.
Основу банковской системы Японии составляют общенациональные банки. Банковская система Японии считается крупнейшей в мире, несмотря на кризис 1995 года.
Кредитная система США состоит из непосредственно банковской системы, а также небанковских кредитных институтов. Функции Центробанка взяла на себя Федеральная резервная система США. Банки – члены этой системы.

Нужна ли ЦБ независимость?

Итак, должен ли ЦБ быть независимым от правительства? Есть две полярные точки зрения на этот счет.

Первая предполагает — да, ЦБ должен быть как можно более независимым от других политических институтов. Это предопределяется законами капиталистической экономики, по которым чем большую свободу действий имеет тот или иной субъект рынка, тем более эффективно развивается хозяйственная система — в той или иной отрасли либо в масштабах государства в целом.

Основной контраргумент отмеченной позиции — независимость ЦБ хороша ровно до того момента, пока в экономике не начался кризис. После этого действия ЦБ, продиктованные неким анализом и расчетами, в которых всегда может закрасться ошибка, могут предопределить возникновение масштабного социально-политического кризиса. В подобных сценариях Центробанк должен, и это как минимум, учитывать позицию правительственных структур, а лучше всего — приводить свои активности в соответствие с теми приоритетами, что формируются на уровне небанковских политических институтов.

Каков статус ЦБ РФ, насколько он независим от государственных структур? С одной стороны, в законодательстве РФ есть формулировки, по которым основные функции и задачи ЦБ РФ предполагают активности при условии суверенитета ЦБ относительно Правительства. С другой стороны, ЦБ РФ подотчетен органам власти — в частности Государственной Думе. Таким образом, российский Центробанк юридически имеет возможность действовать независимо, на практике — реальное задействование соответствующих полномочий проследить сложно.

В сообществе российских экспертов распространен тезис в подтверждение независимости ЦБ, который заключается в фактическом нежелании Центробанка России пускать золотовалютные резервы государства на инфраструктуру либо решение социальных задач — вместо этого ЗВР продолжают держаться в иностранных активах. В этом смысле активности Банка России могут оцениваться как несоответствующие приоритетам Правительства. Есть и контраргумент данному тезису — на данный момент ЗВР, исходя из макроэкономических реалий, не вполне целесообразно использовать как инвестиционный ресурс. Лучше пусть это будут резервы на случай кризисов в экономике. Как только необходимость в использовании ЗВР как инструмента инвестиций появится, и правительство РФ подтвердит это, ЦБ высвободит соответствующие резервы, полагают исследователи.

Структура Центробанка

Официальная регистрация ЦБ – в Москве, на улице Неглинной, д. 12. Руководит организацией председатель, выдвигаемый на пост президентом. С 2013 года эту должность занимает Эльвира Набиуллина.

Совет директоров состоит из 14 представителей. Среди их функций:

разработка кредитно-денежной политики,
установление правил в банковской сфере,
рассмотрение вопросов развития системы финансов и т.д.

Национальный финансовый совет – еще один орган в структуре главного банка. В его составе находятся 12 человек. Это представители от Совета Федерации, Госдумы, Президента и Правительства.

Их функции – годовой отчет, административно-хозяйственные вопросы, обсуждение проекта кредитной политики и вопросов развития банковской системы.

Национальный совет

Организация Центрального банка России заключается в том, что управлением данной структурой занимается коллегиальный орган – Национальный совет. Возглавляет его председатель, который избирается большинством голосов. Всего в совет входит двенадцать человек:

из Совета Федерального собрания направляется двое членов;
из Государственной думы – трое членов;
Президент РФ и Правительство РФ назначают по трое представителей Совета.

Члены Совета назначаются на должность на четыре года. Решения принимаются большинством голосов при кворуме из семи человек и обязательном присутствии представителя. При этом мнения членов Совета, оказавшихся в меньшинстве, заносятся в протокол собрания.

Национальный совет решает такие вопросы:

анализ годового отчета;
вопросы развития банковской системы;
направления развития денежно-кредитной политики;
участие БР в капиталах других организаций;
назначение аудитора БР;
банковское регулирование;
реализация политики валютного контроля;
организации системы взаиморасчетов;
выполнение сметы расходов;
подготовка проектов в области банковского дела;
внесение предложений о проведении проверок Счетной палатой.

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
рефинансирование банковских институтов;
управление золотовалютным резервом;
разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Интернет-банк

Отдельно стоит упомянуть такую структуру, как интернет-банк. Это ресурс, позволяющий клиентам банка пользоваться его услугами в любое удобное время в круглосуточном режиме в любом месте. Все, что необходимо клиенту, – наличие интернет-подключения. Услуга безопасна, а также очень удобна для клиентов банка. Интернет-банк позволяет провести огромное число операций по вкладам, совершить денежные переводы, оплатить телефон и множество услуг. Также через интернет-банк возможна оплата товаров в онлайн-магазинах. Конкретный функционал зависит от банка.

Суть банковской системы – это объединение банковских и кредитных учреждений под руководством центрального банка для осуществления общих принципов денежно-кредитного механизма. В большинстве стран она двухуровневая и включает в себя регулирующий орган – центробанк, который является и эмиссионным. Все банки, что расположены на нижнем уровне, подчиняются общим правилам банковских механизмов и получают доход с использованием различных финансовых инструментов.

Второстепенные задачи

Помимо основных задач, которые были перечислены выше, существует несколько других:

ЦБ дает разрешение на проведение регистрации негосударственного пенсионного фонда, оценивает его возможности.
Выплачивает долги обанкротившихся финансовых организаций. Например, из резервов Центрального банка средства можно направить на выплату долгов других организаций.
Производит установку отраслевых стандартов бухгалтерских планов.

Это те функции, которые касаются каждого гражданина, но существует еще масса тонкостей, о которых вряд ли обычные люди догадываются. Поговорим о некоторых из них.

Кто хозяин?

Центробанк – это юридическое лицо, зарегистрированное в г. Москве. Именно здесь расположены все руководящие центральные органы, которые отвечают за управление и нормальное функционирование всей организации. Уставный капитал организации составляет 3 млрд рублей, он является полностью федеральной собственностью, как и все имущество (движимое и недвижимое). Статус юридического лица говорит о том, что организация обеспечивает свое функционирование самостоятельно. Кроме того, 75 % от доходов ежегодно перечисляется в бюджет государства.

Если сопоставить с простыми людьми, то известно, что каждое физическое лицо может самостоятельно организовать ОАО или ООО, чтобы заняться коммерцией. Правительство тоже создало юридическое лицо, которое, собственно, и выполняет определенную деятельность. Правда, деятельность эта не совсем коммерческая: в основные задачи входит обеспечение надежности национальной валюты и ее защита, а также контролирование работы банков в стране. Собственно, что такое Центральный банк и его основное назначение уже известно. Но нужно учесть, что эта организация получает некоторую прибыль.

В итоге ЦБ получает доход, но он является побочным продуктом этой деятельности. И доход начисляется владельцу организации – государству. Также стоит отметить, что это орган не государственный. Следовательно, за деятельность государства ЦБ ответственности не несет. Другими словами, если наше государство объявит себя банкротом, а на счетах Центробанка будут иметься крупные запасы золота и валюты, то это вовсе не означает, что он должен из своего кармана покрывать долги страны. Также можно сказать и обратное – государство вовсе не обязано погашать долги ЦБ.

Положение о ЦБ России и его функции

В своей работе Центробанк РФ опирается на Конституцию РФ, Федеральный закон «О Центробанке РФ (Банке России)», другие законы РФ, в которых упоминается роль Центробанка. Так,

1. Статья 75-я российской Конституции определяет две основные функции Центрального банка России:

— эмиссия российской валюты, что является исключительной прерогативой Банка России;

— основной задачей Банка России является обеспечение защиты и устойчивости рубля.

2. Другие важные задачи Банка России изложены в Федеральном законе «О Центробанке РФ (Банке России)», а именно

разрабатывать и внедрять кредитно-денежную политику, развивать и обеспечивать стабильность финансового рынка;
выступать кредитором в последней инстанции, осуществляя рефинансирование банков и других кредитных учреждений РФ;
утверждать нормативы и правила банковских операций и всех денежных расчетов на территории РФ;
осуществлять накопление и управление ЗВР России;
проводить надзор за банками, кредитными учреждениями, МФО (микрофинансовые организации), страховыми компаниями, ломбардами, жилищными и кредитными кооперативами;
осуществлять регулирование деятельности платежных систем;
устанавливать официальный курс рубля и валютное регулирование на территории РФ

Взаимодействие ЦБ и органов власти

Зафиксированные в законодательстве роль и функции ЦБ на практике означают, что главному банковскому учреждению государства придется взаимодействовать также и с другими госструктурами, и в этом смысле данные коммуникации могут сопровождаться появлениям ряда противоречий. В чем они могут заключаться?

Прежде всего в том, что интересы небанковских госструктур — например Министерства финансов, могут предполагать приоритетное снижение безработицы. В свою очередь, ЦБ может принять решение о том, чтобы ставить акцент на снижение как раз-таки инфляции. Позиция обоих ведомств в этом случае вполне объяснима. Минфин как правительственная структура будет заинтересован прежде всего в решении социальных задач, в данном случае — обеспечении занятости граждан. В свою очередь, в функции ЦБ РФ входит обеспечение макроэкономической стабильности, одним из критериев которой считается низкая инфляция.

Касательно решения отмеченной проблемы — когда приоритеты ЦБ и других органов власти могут расходиться, в среде исследователей наблюдаются две довольно полярные точки зрения. В соответствии с первой, цели и функции ЦБ РФ должны быть приоритетнее активностей правительственных структур, так как грамотное макроэкономическое регулирование — потенциально более мощный с точки зрения эффективного управления национальным хозяйством инструмент, чем решение задач, предопределяемых запросами общества, которые могут не всегда коррелировать с возможностями государства. Каждый гражданин, полагают исследователи, желает получать большую зарплату на хорошей должности, но это желание должно быть реальным с точки зрения объективных законов экономики. В знании которых, как предполагается, больше компетентности имеют финансисты ЦБ, чем сотрудники правительства.

В соответствии с другой точкой зрения, задачи и функции ЦБ РФ должны непосредственным образом предопределяться запросами общества. Вполне возможно, полагают аналитики, что граждане окажутся вполне готовы к высокой инфляции — но главное, чтобы была работа. В пример сторонники данной точки зрения ставят некоторые европейские государства, в которых рост цен невысок либо и вовсе выражается в отрицательных значениях, но безработица зашкаливает за десятки процентов. В этом смысле ЦБ тех стран на отлично решают задачу, связанную с таргетированием инфляции, но запросы общества при этом оказываются совершенно не удовлетворенными — люди не могут устроиться на работу, а их доходов бывает недостаточно даже для приобретения товаров по стабильным ценам.

Подобная дискуссия часто перетекает в постановку вопроса: «Стоит ли законодательно разрешать ЦБ действовать независимо от правительства и отдавать ЦБ, тем самым, приоритет в макроэкономическом регулировании?» Рассмотрим данный аспект подробнее.

Определение банковской организации

Классическое определение банка сформулировано так. Банк — это финансово-кредитная организация, которая проводит операции с материальными активами (деньгами, ценными бумагами и т.д.)

Финансово-кредитные учреждения могут обслуживать:

Государство.
Юридических лиц.
Граждан страны и иностранцев.

Главной целью учреждения является получение прибыли. С любой совершенной операции агент имеет выгоду. Только у банков есть право выпускать дебетовые и кредитные карты, открывать и обслуживать счета разного назначения.

У банковских организаций нет права заниматься торговлей, производством, страхованием.

Классификация

Финансово-кредитные учреждения делятся на несколько типов:

Вид
Центральные	В стране может быть одно учреждение подобного типа. Центробанк служит ключевым звеном в экономике. Он регулирует работу всей банковской системы государства.
Коммерческие	Занимаются расчетно-кассовым обслуживанием. Проводят транзакции между расчетными счетами. Обслуживают кредитные и дебетовые счета. Выполняют переводы между разными валютами. Могут оказывать клиентам дополнительные услуги, в том числе в сфере инвестирования.
Специализированные: их работа сосредоточена на одной или нескольких операциях. Например, сберегательные банки занимаются обслуживанием накопительных счетов.
Универсальные: оказывают большой комплекс услуг различного профиля.
Инвестиционные	Специализируются на инвестировании денежных средств (в основном, в ценные бумаги).

Список банков России →

Существует и другая классификация, основанная на специфике клиентской базы:

Ритейловые обслуживают только физических лиц.
Кэптивные обслуживают только одно юридическое лицо. Крупные банки часто создают кэптивные филиалы для обслуживания собственных счетов.

Микрофинансовые кредитные организации не являются банками. Список услуг, которые они могут оказывать, сильно ограничен государством.

Внутренняя структура

Крупные банки состоят из нескольких дочерних предприятий. Создание дочерних фирм позволяет быстро расширяться, охватывая большую территорию. Дочерние фирмы по документам являются отдельными юрлицами.

Следующие формы не являются самостоятельными юридическими лицами:

Форма
Филиал	Структурное подразделение, расположенное за пределами главного офиса. Имеет право самостоятельно осуществлять операции по счетам.
Представительство	Подразделение, у которого нет право на выполнение операций по счетам.
Дополнительный офис	Внутреннее подразделение, которое выполняет определенный набор ограниченныйх функций.

Высший менеджмент ЦБ

Ответственность за то, насколько эффективно должны выполняться основные функции ЦБ, несет непосредственно высший менеджмент Центробанка. Рассмотрим специфику функционирования соответствующего института подробнее.

Ключевой орган управления Банка России — Совет директоров. Он представляет собой коллегиальную структуру, ответственную за ключевые функции ЦБ, основные направления активностей банка, а также осуществляющую управление учреждением. В Совет директоров Центробанка входят председатель ЦБ, а также работающие на постоянной основе 12 членов Совета ЦБ. Рассматриваемая структура высшего менеджмента Банка России формирует внутреннюю структуру центрального аппарата организации, утверждает уставы различных структурных подразделений Центробанка. В ведении Совета директоров — регулирование активностей коммерческих кредитно-финансовых организаций России.

Факторы определения роли ЦБ в экономике государства

Несмотря на схожесть решаемых задач, ЦБ в разных странах различаются по степени независимости от государства — прежде всего политической. Например, Федеральная резервная система США рассматривается как пример одного из самых суверенных финансовых институтов. В свою очередь, Немецкий федеральный банк — в числе тех кредитных учреждений, что в значительной степени аффилированы с государством. Однако, вне зависимости от того, каков фактический суверенитет Центробанка, ключевые функции ЦБ в большинстве государств в целом схожие. В числе таковых:

эмиссия национальной валюты;
обеспечение функционирования коммерческих кредитно-финансовых организаций;
участие в реализации правительственных экономических программ;
макроэкономическое регулирование;
контроль над соблюдением законности работы финансовых организаций, работающих внутри страны;
аналитическая работа в части выявления ключевых показателей эффективности экономики государства.

Безусловно, данные направления активностей ЦБ могут дополняться иными функциями, определяемыми исходя из специфики развития хозяйственной системы конкретной страны.

Как устроена банковская система государства

Главным регулятором банковской системы России является Центробанк. Он управляет выдачей и отзывом лицензий на осуществление деятельности. Также он занимается эмиссией денежных средств. Центробанк России не работает с физическими лицами.

Коммерческие и инвестиционные организации работают напрямую с клиентами. Изначальной функцией банков было хранение доверенных клиентами средств. Затем владельцы начали поощрять деньгами одних клиентов и выдавать займы другим.

За счет кредитования населения в экономике возникает дополнительная денежная масса. Это явление называют мультипликатором. В бюджете любой организации большую часть составляют привлеченные деньги и заемные средства. Подобная структура бюджета приводит к высокой ответственности перед клиентами.

Работа банковской системы невозможна без постоянного оборота финансов. Только постоянный оборот позволяет генерировать прибыль. Деньги вкладчиков направляются в инвестиционные и другие проекты, за счет чего компания получает доход. За счет этого дохода происходит выплата процентов по вкладам, кэшбэка и других бонусов для клиентов.

Несколько кредитно-финансовых учреждений могут объединяться для достижения общих целей. Подобные объединения называются союзами или коалициями.

Является ли Банк России государственным органом

Недавно среди подписчиков блога возникла дискуссия: является ли Банк России государственным органом? С одной стороны, Центральный банк действует как коммерческая организация: проводит операции на открытом рынке, торгует ценными бумагами и валютой, извлекает прибыль от финансирования других банков (90% дохода поступает в бюджет). Согласно Конституции, ЦБ формально независим от исполнительной власти страны и проводит самостоятельную политику в сфере финансов.

С другой стороны, он выполняет функции надзора и контроля, которые присущи только государственной власти. Это особый орган государственного регулирования, который координирует свои действия с Министерствами финансов, экономического развития и другими. Например, ЦБ выступает консультантом и составителем макроэкономических прогнозов, эмитирует и размещает на рынке государственные ценные бумаги (облигации), проводит платежи и расчеты госорганов. Политически ЦБ подотчетен (не подчинен!) Госдуме и Совету Федерации. Таким образом, Центральный банк – нечто среднее между госорганом и независимой структурой, проводящей собственную политику регулирования финансовой сферы.

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы – это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2016 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2017 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2016 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Методы денежно-кредитной политики Банка России, равно как и инструменты, которые вправе применять регулятор, выписаны в упомянутом 86-ом законе:

установление ключевой ставки и других процентных ставок по операциям Центробанка;
требования к нормативам обязательных резервов банковских организаций;
валютные интервенции;
рефинансирование банков;
операции с государственными ценными бумагами в процессе обслуживания госдолга;
операции на открытом рынке;
кредиты правительству;
эмиссия облигаций Банка России и др.

В ноябре 2014 года регулятор принял довольно неожиданное решение перейти от фиксированного курса российской валюты к менее предсказуемому плавающему. Это означало отказ от валютных интервенций — и уже через месяц рубль пережил крупнейшую с 1998 года девальвацию. Правда, в последующие месяцы курс стабилизировался, а в 2016 году рубль и вовсе пережил самое сильное годовое укрепление к доллару (около 16%) за всю рыночную историю.

Важнейшим показателем денежной политики является не только международный курс национальной валюты, но и значение ключевой (процентной) ставки. Ключевая ставка фактически представляет процент, под который центробанк любой страны кредитует банки-резиденты. Чем ниже базовая ставка, тем меньше проценты по займам физическим и юридическим лицам в кредитных организациях, дешевле ипотечные кредиты. Однако снижение процентных ставок по всем видам кредитов приводит и к падению доходности депозитных вкладов.

15 декабря Банком России ключевая ставка снижена уже шестой раз в течение 2017 года. В начале периода после падения рубля в декабре 2014 года она была резко повышена с 10% до 17% годовых, но теперь уменьшилась до 7,75%. Регулятор допускает дальнейшее снижение и в первой половине 2018-го. Поставленные цели: 4% годовой инфляции при уровне ставки около 6.75%. Актуальное значение здесь: .

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

ТЦ «Нудоль» Банка России
О. К. Григорьев

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Департамент
финансовых технологий

К.В.
Пронин

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.Г. Любомудров

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя

В.А.
Сафронов (с 09.09.2021 завершает работу в связи с выходом на пенсию)

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Главная инспекция Банка России

Е.В. Королева (и.о. руководителя)

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

М.А.
Ковригин

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

В.В. Медведев

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
Г.А. Зубарев

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
С.В. Белов

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Департамент инвестиционных финансовых посредников

О. Ю. Шишлянникова

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент
управления данными

А.А.
Луковников

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Выводы

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.
В задачи ЦБ не входит получение прибыли, а существует учреждение за счет самоокупаемости.
Для реализации поставленных перед учреждением задач, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.
Основные функции ЦБ, которые имеют значение для всего населения России, – выдача и отзыв лицензии финансовым компаниям, определение ключевой ставки и регулирование курса валют.