Обезличенный металлический счет: что это, плюсы и минусы, как открыть счет

Как обналичить обезличенный металлический счет

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Недостатки металлических счетов

Отрицательные стороны:

• За хранение сбережений в физическом виде субъекту приходится производить оплату банковскому учреждению согласно установленных тарифов. Плата взимается за проведение осмотра физических ценностей клиента. При ОМС этого не требуется.
• Стоимость золота, платины, серебра и палладия официально устанавливает Банк России. Однако каждое банковское учреждение продает и покупает металлы по своей цене, которая варьируется в пределах 2-10% официальной ставки. Так, если Банк России определяет стоимость 1 г металла в 1000 руб., то сбербанк может продавать драгметалл клиентам по 1100 руб. за 1 г, а покупать – по 900 руб. за 1 г. Поэтому, если не будет скачка цен на драгметалл, то продавать его, купив у банковского учреждения становится невыгодно, убыточно. Каждый банк сам устанавливает размер спреда. Более известные и надежные получают большую выгоду.
• Вклады, независимо от их вида, не подлежат страхованию. Это означает, что банковская организация будет лишена лицензии или прекратит свою деятельность, то клиенты получат возмещение лишь из наличного имущества. Клиенты потеряют свои сбережения. Поэтому субъекты идут в надежные проверенные банки. Чтобы снизить свои риски. Однако в них и спред больший.
• На вклады в драгметаллах в сбербанке не начисляются проценты, в отличие от депозитных. Выиграть можно лишь при росте цены на металл.
• Пользователи счета должны при сделках платить НДС в размере, установленном законодателем (кроме ОМС). Общая потеря средств при купле-продаже составит двойной НДС – значительные средства.
• Выплачивается, также, ежегодный налог на доходы в размере 13%.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму  в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

ОМС, как новый продукт выгодного инвестирования

Прежде чем выяснять, как открывать металлические счета, выгодно или нет такое вложение средств, стоит узнать, что же это такое. ОМС представляет собой счет, где отображаются драгметаллы, принадлежащие клиенту. То есть, приобретенные активы не выдаются на руки и не имеют некоего физического отображения. Но с ними можно совершать все манипуляции, свойственные обычным депозитам и, соответственно, получать прибыль. К основным особенностям ОМС специалисты относят следующие нюансы:

1. Отсутствуют затраты на хранение драгметалла.
2. Количество приобретенных активов отображается в граммах (при этом физические особенности металла не учитываются).
3. Владелец ОМС обладает правом полного распоряжения своими активами, также может и передавать право на управление счетом другим лицам (после оформления нотариально заверенной доверенности).
4. ОМС можно открыть в одном из нескольких видов (они зависят от типа драгметалла): золото, серебро, платина и палладий.
5. В отличие от обычного депозита, у ОМС отмечается постоянная динамика.
6. С владельцев ОМС дополнительная плата в виде НДС за владение драгметаллами не взимается.

Сбербанк предлагает к оформлению два типа металлических счетов: ответственный и обезличенный. Они имеют свои особенности:

1. Ответственный. Выраженный в виде реальных слитков драгметаллов, которые владелец передает на хранение в банковское отделение. Слиткам присваиваются личные (индивидуальные) номера. За их сохранность в полной мере отвечает банк на всем протяжении действия договора с клиентом.
2. Обезличенные. Представляют собой приобретение драгметаллов, выраженных в обезличенной сумме, эквивалентной стоимости драгметаллов.

Сбербанк — один из шести банков, где не установлен минимальный остаток по металлическому счету

Потенциальная доходность

• вид металла;
• период вложений;
• первоначальная сумма инвестиций.

После клика на кнопку «Показать» отобразится таблица и график потенциального дохода в рублях и процентах годовых. Значения указываются при учете заданных временных рамок, прошедших ранее. Показатели могут отличаться в будущем в зависимости от внешней экономической, политической и мировой ситуации.

Чтобы понять, стоит ли открывать ОМС, далее представлена доходность за разные периоды:

	1 месяц	6 месяцев	1 год	3 года	5 лет
Серебро	-172,11%	-29,32%	36,22%	21,19%	7,33%
Золото	-240,12%	-40,90%	-6,23%	14,62%	6,78%
Палладий	-26,18%	-4,46%	29,84%	60,12%	55,38%
Платина	49,48%	8,43%	25,97%	10,44%	-0,07%

Представленные выше данные рассчитаны на 26 июня 2021 года.

Что такое обезличенный металлический счет и в чем заключаются его особенности?

Что касается финансовых затрат клиента банковской организации, открытие и обслуживание металлических счетов производится бесплатно. Однако, при расторжении договора, вам необходимо будет оплатить определенную сумму, которая пропорциональна стоимости ценного металла.

Если говорить о зачислении и снятии, здесь возможно получить, как драгоценный металл, так и наличные. Если вкладчик выбрал второй способ, банк вначале производит приобретение металла по курсу в день приобретения национальной валюты

Здесь необходимо обратить особое внимание на то, что эта процедура не облагается налогом на добавленную стоимость

Разновидности металлических счетов:

1. Срочный. Характерной особенностью такого счета принято считать начисление процентов на остаток. В том случае, если вкладчик расторг соглашение с финансовой компанией до установленного в договоре срока, клиент банка полностью лишается процентного дохода. Следовательно, чаще всего такие счета открываются теми вкладчиками, которые предвидят стремительный рост стоимости драгоценного металла или во время инфляции.
2. Текущий. Здесь полностью отсутствует начисление процентов. Доходность текущего вклада обусловлена только повышением стоимости драгметаллов.

В какой драгоценный металл лучше инвестировать

Когда инвестор хочет удобно и выгодно вложить деньги в драгоценные металлы, приходится отбросить редкие и сложные в реализации родий, рутений, иридий и осмий. Остаётся, как я её называю, «большая четвёрка»: золото, серебро, платина и палладий. Чтобы разобраться, в какой из металлов лучше инвестировать, для начала сравним их доходность за большой срок:

Конечно же, сразу бросается в глаза палладий. Этот металл за последние несколько лет значительно оторвался от золота и остальных

Высокая доходность палладия — его большой плюс, но обратите внимание на 2000 год — палладий дошёл до отметки 1700% доходности и сильно обвалился, процентов на 80%. Риски инвестирования в этот металл высокие, несмотря на то что в нынешних реалиях это дефицитный и очень востребованный в автомобильной отрасли металл

Золото оказалось на втором месте, его график намного спокойнее чем у палладия, самый большой обвал цен случился в 1980 году — тогда всем драгоценным металлам досталось. В 2013 году после окончания десятилетнего роста просадка доходности составила 35%. Именно в золоте страны предпочитают держать свои финансовые резервы, это о многом говорит.

На третьем месте платина. На графике этого не видно, но она долгое время была самым дорогим благородным металлом. Всё изменилось в 2015 году, когда спрос на платину начал падать из-за скандала с производителями дизельных автомобилей. Кроме того, из-за ужесточения экологических требований платину вытеснил более дешёвый и эффективный палладий. В общем, рынок платины переживает не лучшие времена, хотя перспективы есть — палладий слишком подорожал, в некоторых отраслях он отлично заменяется платиной.

Драгоценный металл с самым плохим результатом — серебро. Несмотря на это, серебро любит следовать за золотом и неплохо работает его заменой — графики коррелируют на 90%. Однако когда на рынках всё хорошо и драгметаллы в медвежьем тренде, серебро падает намного сильнее золота. В каком-то смысле это даже плюс, ведь серебро может давать более высокую доходность в любом направлении тренда. В итоге, серебро не очень подходит для многолетних инвестиций, но его покупка/продажа в удачный момент может быть намного более выгодной.

Мы посмотрели потенциальную доходность четырёх благородных металлов, но для полноты картины нужно сравнить и показатели инвестиционного риска:

По всем параметрам кроме доходности золото уверенно побеждает. Палладий и серебро самые рискованные, но палладий по доходности опережает в 3 раза. Пожалуй, тут стоит учесть различия в структуре спроса: серебро наполовину инвестиционный металл, палладий полностью промышленный — циклы роста и падения цен не совпадают. Показатели платины средние по сравнению с остальными драгметаллами.

Очевидно, что золото — лучший выбор для долгосрочных инвестиций в драгоценные металлы. Металлический портфель тоже имеет право на жизнь, но не все из них хорошо сочетаются между собой.

Например, золото и серебро в портфеле будут вести себя одинаково из-за высокой корреляции, это лишь повысит риски. Лучший компаньон для золота — это платина или палладий, так как они обладают высоким промышленным спросом и будут расти по другим причинам.

Что ж, мы разобрались с особенностями четырёх драгоценных металлов, теперь можно перейти к конкретике — в какой металл выгоднее инвестировать именно сейчас и почему.

Способы открытия счета

Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.

До востребования

Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:

1. Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
2. Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).

Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.

Срочные ОМС

Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.

В какие еще драгметаллы можно сделать вклад?

Кроме золота, серебра и платины, в ВТБ можно открыть ОМС в палладии.

Палладий оценивается ВТБ дорого, его курс практически равен курсу золота. Он колеблется в пределах 2529,5 на продажу и 2747 на покупку. В течение нескольких предыдущих месяцев курс значительно вырос.

Драгметалл стремительно продолжает увеличиваться в стоимости. Поэтому палладий заинтересовал многих крупных инвесторов, желающих получить максимальную прибыль от инвестирования.

Сказать, в какой именно металл лучше вкладывать средства, трудно. Необходимо детально изучать графики и курс драгоценных валют. Прежде всего инвестирование в драгметаллы подразумевает сохранность физической стоимости сбережений.

Это надежный, удобный и прибыльный метод инвестирования с целью долговременного сохранения покупательной способности сбережений.

Предложения банков по ОМС

Сбербанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей и продажей около 12,18%.

Промсвязьбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.

Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам. Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций. Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций.

Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.

Газпромбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены.

Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.

Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.

Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.

Уралсиб

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре.

Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально.

Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

Альфа-Банк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.

ВТБ

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.

Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

• ВТБ,
• Альфа-банк,
• Номос,
• Уралсиб,
• Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
2. Наличие расширенных лицензий.
3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросСложность в том, что размер спрэда не регламентируется законом, и каждая коммерческая структура, устанавливая цены, ориентируется на собственные аппетиты.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросМежду банками тем не менее существует конкуренция за клиентов, поэтому второй их приоритет — обеспечить возможность получения выгоды инвесторам. Если мы хотим вкладывать средства с пользой, придется научиться сравнивать предложения банков и выбирать из них подходящие.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

Выбор металла

Самым популярным видом металла считается конечно же золото. Следующим по популярности числится серебро, которого на рынке присутствует меньше. В связи с этим, серебро показывает резкие скачки роста стоимости и такое же падение. Серебро несет более высокие риски, чем золото, но заработать на нем можно больше в короткий временной промежуток.

Золото более стабильно при меньшем доходе и несет меньшие риски.

Платина и палладий считаются профессиональными металлами. Платина имеет не меньшую популярность, чем золото. В период экономических кризисов цена ее падает, а в период подъема стабильно растет.

Кстати, палладий хорошо используется в автомобильной промышленности, которая хорошо развивается, соответственно, и спрос на этот металл заметно растет. Запасы палладия на планете превышают золотые, но добывать его значительно сложнее. При постоянном спросе автопроизводителей на этот металл, стоимость его будет продолжать расти.

Налоги

Нет четко разработанной схемы уплаты налогов по ОМС. Фискальные службы не дают однозначной информации, как должны учитываться сделки при налогообложении.

Специалисты не могут ответить и на вопрос, кто должен уплачивать налоги: банк или вкладчик.

Преобладающее мнение заключается в том, что клиент самостоятельно декларирует лишь сумму дохода, полученного от продажи металла банку в тех случаях, если:

• счет действует более 3 лет;
• стоимость актива при продаже выше, чем при первоначальной покупке.

Хотя многие моменты остаются невыясненными, можно увидеть плюсы такого налогообложения:

• отсутствуют НДС, налог на имущество;
• можно закрывать и открывать ОМС каждые 3 года.

Как работает металлический счет в банке

Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент. Но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить.

Может открыть вклад до востребования?

Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало.

Или купить золотые слитки?

Если купить на них физическое золото в слитках, то заработать на росте цены на него можно. Но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах.

Покупка реальных драгметаллов облагается НДС, то есть в их цену уже будет включен 20-процентный НДС.

С металлическим счетом все проще

Вы идете в банк, открываете металлический счет (иногда это можно сделать через интернет-банк), покупаете драгметалл (но не реальный, а виртуальный) и храните его в виде записей на счете в граммах. А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже. И в нужный момент этот виртуальный металл продаете.

Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент.

Можно ли пополнять ОМС и снимать деньги?

Металлический счет можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков. Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно.

Установлено ли минимальное значение для совершения операций с ОМС?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

ОМС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб., за прошлый год он вырос примерно на 10 млрд руб.

А теперь рассмотрим именно выгоду самих металлических счетов

1.  Простота. Минимальная сумма инвестиций в металлические счета составляет стоимость 1 грамма, т.е. всего от нескольких десятков рублей.
2. Отсутствие необходимости выплачивать НДС (18%), как в случае при покупке слитков либо монет.
3. Опять же если взять те же монеты и слитки, то разница (спред) при покупке и продажи минимальна в пользу металлических счетов.
4. Пропадает необходимость хранения и обеспечения сохранности. Все данные по вашему счету хранятся в банке. Вам не нужно заморачиваться, где и как хранить (прятать, оберегать) золото.
5. Высокая ликвидность. Т.е. в любой момент вы можете купить либо продать золото по текущему курсу, а не искать покупателя и договариваться с ним о соответствующей цене. Добавьте суда, что при потере сертификатов и прочих сопроводительных документов на купленные ранее слитки (монеты) вам будет делать заново экспертизу (за дополнительные деньги разумеется).
6. Сохранность. Под этим пунктом подразумевается внешний вид золотых слитков и монет. Небольшая деформация (скол или даже просто царапина) может снизить стоимость сразу процентов на 20-30%. Металлические счета лишены такого недостатка. 100 грамм купленного золота и через 10 и через 20 лет будут 100 граммами золота.
7. Ввиду высокой ликвидности (п.5) вы можете извлекать прибыль из-за резкого изменения стоимости. Вышла определенная новость, повлекшая за собой падение цен процентов на 20%. Вы дополнительно можете прикупить еще металла с неплохим дисконтом. Выросли цены на 20% — легко можно все продать и зафиксировать прибыль.
8. Маневренность. Если вам срочно понадобятся деньги, вы можете легко обналичивать только определенную часть ваших драгоценных грамм именно на нужную вам сумму. Нет нужды продавать слитки целиком (к сожалению отщипнуть кусочек не получиться). Тоже самое и с покупкой. Не у всех есть деньги покупать целые слитки. А если откладывать определенную сумму каждый месяц, с целью накопить на его покупку, то процесс накопления может затянуться на несколько месяцев (у всех же разные финансовые возможности). И это время ваши отложенные деньги будут лежать мертвым грузом. Хотя на них можно было сразу каждый месяц покупать определенное количество золотых (серебряных, платиновых) грамм металла.
9. Фиксированная цена. Цена одного грамма золота, покупаемого в виде слитков очень сильно изменяется в зависимости от размера. Соответственно, чем меньше слиток в граммах, тем будет выше стоимость 1 грамма.  Иногда разница может достигать 20% и даже выше. Т.е. купленный килограмм золота в виде 1 слитка будет намного дешевле той же массы золота, но купленного, например по 100 г,  50 г. и т.д.  У  металлических счетов такой проблемы нет. Цена за грамм одна, независимо от объема. Это особенно привлекательно для инвесторов с небольшими капиталами.

Надеюсь в этой статье вы получили ответ на вопрос «Выгоден ли металлический счет?». С одной стороны может показаться что у него одни достоинства. Однако это не так. У всех свои недостатки. И металлические счета не исключения. И чтобы иметь полную картину об этом инструменте инвестирования нужно изучить и их. И только взвесив все за и против (достоинства и недостатки) принимать решение о вложении средств.

Дополнительные особенности

Обезличенные металлические вклады требуют от владельца осуществление постоянного контроля за изменением стоимости актива и своевременной реакции на колебания цены. Если гражданин хочет получить инструмент для пассивного заработка, ему лучше создать классический банковский вклад или нанять специалиста. В иной ситуации гражданин рискует потерять часть денежных средств в результате происходящих изменений.

За ведение и создание ОМС большинство банков в комиссию не взимают. Однако лучше уточнить этот вопрос заранее. Проведение операции со счетом может быть платным. Размер комиссии, их присутствие различается в зависимости от выбранной финансовой организации. Иногда компания взимает плату за совершение действий в процентах от стоимости актива.

Покупка и продажа металлов осуществляется на основании официального курса, принятого центральным банком РФ. Нужно учитывать, что сведения, представленные на официальных сайтах финансовых организаций, носят ознакомительный характер. Они могут отличаться от действительности.

Как открыть обезличенный металлический счет

ОМС открывается так же, как и обычный банковский вклад. Заключив с кредитной организацией договор, вы получаете персональный металлический счёт, которым затем можете распоряжаться, производя операции покупки и продажи драгметаллов в соответствии с курсом, установленным банком.

Котировки драгоценных металлов, зависящие от их цен на мировых биржах, обновляют дважды-трижды в день.

Впрочем, сыграть на этих мелких ежедневных колебаниях не удастся, поскольку разница между стоимостями металла на продажу и на покупку довольно ощутима – от 5-10 % и выше.

Таким образом, ОМС является промежуточным вариантом между банковским вкладом и валютным обменом.

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт, выполните следующие действия:

• Выберите банк с самыми выгодными условиями и обратитесь в него.
• Предоставьте пакет всех необходимых документов.
• Изучите и подпишите договор на открытие ОМС.

Самое сложное здесь – второй этап, сбор бумаг. Юридическим лицам для открытия ОМС понадобятся:

• заявление;
• паспорт (или другой заменяющий его документ по требованию банка);
• банковская карта с образцами подписей;
• свидетельство о государственной регистрации предприятия;
• документ о том, что юрлицо стоит на учёте в ФНС;
• карта постановки на ГИПН (для случаев, когда компании могут потребоваться операции с активами в физической форме).

Для физических лиц этот перечень значительно короче. При открытии обезличенного металлического счёта необходимы:

• паспорт;
• ИНН.

Рассмотрим порядок действий более подробно.

1. Выбор драгметалла, в который вы будете инвестировать. Учитывайте обе цены на него, назначаемые банком: и продажную, и покупательскую.
2. Обращение в понравившуюся кредитную организацию. Для этого вам обязательно потребуется паспорт и ИНН.
3. Определитесь с суммой, которую вы готовы потратить на золото или другой драгметалл. За эти деньги вы получите определённое количество металла, которое будет учтено на вашем обезличенном счёте. Минимальный объём приобретаемого металла в разных банках отличается: для золота и серебра это обычно один грамм, а вот для платины и палладия планка ощутимо выше.

На крупные объёмы драгметалла банки часто предлагают более выгодные курсы: как на продажу, так и на покупку.

Как правило, металлические счета можно пополнять и обналичивать, как и денежные вклады, частично. Заключая договор, сразу выясните минимально допустимые суммы по таким операциям.

Открыв текущий счёт, клиент кладёт на него деньги, которые затем предстоит перевести на обезличенный счёт, чтобы купить на них металл. Туда же эти средства вернутся, когда металл будет продан. Подобные счета, как правило, банки открывают и обслуживают без комиссий.

Если драгметалл вырос в цене, вы можете продать его банку. Эта операция совершается моментально, и полученные деньги можно тут же обналичить.

Сбербанк и ряд других банков, работающих с металлическими счетами, позволяют клиентам управлять операциями с ОМС через интернет-банк. Эта опция, предлагаемая пока только отдельными кредитными организациями, существенно ускоряет сделки, что имеет огромное значение в моменты колебания курсов.

Выгодны ли МС для инвестирования

Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:

1. Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
2. Размер спреда.
3. Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.

Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.

Золото

Вложения в золото связаны с небольшими рисками. Но процент прибыли невысокий.

Важно! Открывая в Сбербанке металлический счёт, учитывайте курс золота. Его покупают по одной цене, а реализуют по другой, выгодной для финансового учреждения.. «Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев

Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок

«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.

Серебро

У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.

Платина

Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.

Важно! Согласно прогнозам финансистов, этот инструмент перестанет быть популярным из-за низкой производственной рентабельности, от которой зависит характеристика и состояние мировой экономики.

Палладий

Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.