Карты рассрочки онлайн

Какая карта рассрочки самая выгодная

Нельзя однозначно ответить, какая карта рассрочки самая выгодная. Ведь каждый заемщик оценивает одни и те же банковские продукты совершенно по-разному:

Кто-то смотрит на величину доступной суммы для расходов,
Другой человек хочет иметь длительную рассрочку с максимальным сроком,
Кому-то важна опция снятия наличных,
Могут обращать внимание на бонусную программу и т.д.

Если изучить отзывы владельцев таких карт, то чаще всего положительно отзываются о карте «Халва» от Совкомбанка. Она больше остальных распиарена, у банка есть сотни партнерских компаний, в которых можно совершать выгодные покупки, есть привлекательная программа лояльности с начислением кэшбэка в виде бонусных баллов.

Также эта карточка имеет у себя опцию вклада. Просто положите на нее деньги, сохраняйте стабильный остаток, совершайте покупки за счет средств банка или своих, и кредитор будет вам начислять от 5% до 6,5% в год за это, что сопоставимо с доходностью от депозитов Сбербанка.

Кроме того, владельцы Халвы получают массу привилегий на покупки – в виде приветственного бонуса, бонуса на День Рождения и т.д. Также, если они воспользуются другими предложениями от Совкомбанка, например, захотят оформить вклад или взять кредит, у них будут более привлекательные условия, нежели у остальных клиентов.

Ознакомьтесь с ним, и если вас все устроит, то там же можно заполнить короткую онлайн-форму для получения карточки. Укажите желаемые параметры кредита, свою личную и контактную информацию, дождитесь решения банка.

Одобрят практически всем, кто подходит под условия кредитора: возраст от 18 до 70 лет, постоянная регистрация в России, трудовой стаж от 4 месяцев. Если одобрят, то можно забрать из ближайшего офиса или заказать доставку на дом бесплатно.

Отличие от кредитных карточек

Самое главное отличие карты рассрочки от обычной кредитной – пользование деньгами в рассрочку без процентов, без комиссий. При этом выплаты производятся равными суммами за равные промежутки времени. В случае просрочки платежа банк начисляет клиенту пеню или устанавливает процентную ставку за пользование кредитными средствами, но бывают карточки с льготным периодом. Также часто отсутствует возможность обналичивания средств. Оформление карточки, как правило, соответствует принятым стандартам – можно оформить карту рассрочки онлайн или в банковском офисе, обычно оформляется карта рассрочки без справки о доходах.

Вопросы и ответы

Можно ли оформить без справки о доходах?

Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.

Как обналичить деньги?

Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.

Существуют ли карты со снятием наличных без процентов?

По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.

Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.

От чего зависит размер периода рассрочки?

Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.

Киви банк

Ранее еще эта банковская организация предлагала свои услуги по выпуску карты рассрочки «Совесть». К сожалению, компания QIWI продала свой проект, и теперь все клиенты этой компании перешли на обслуживание в Совкомбанк.

Если у вас была действующая карта «Совесть», то теперь она обслуживается по тарифам Халвы. Это, возможно, и неплохо, ведь её условия значительно лучше:

• Больше партнеров – было 50 тысяч, стало 200 тысяч магазинов;
• Ранее максимальный срок рассрочки составлял 12 месяцев, теперь он возрос до 18 месяцев;
• Лимит на снятие наличных был равен 7500 рублей, теперь можно снимать до 30 тысяч за одну операцию;
• В Киви банке не начисляли процент на остаток собственных средств, теперь же клиенты смогут получать дополнительный доход до 5% годовых;
• Кэшбэка раньше тоже не было, теперь же вы сможете возвращать до 6% от суммы своих покупок на бонусный счет.

Если у вашей карты Совесть скоро выйдет срок действия, то вы можете сразу же переоформить её на Халву. Обслуживание останется бесплатным, доставка на дом также сохраняется.

В каких банках есть?

Банки, выпускающие карты-рассрочки:

1. Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
2. Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
3. Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
4. ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
5. Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
6. Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.

Делаем правильный выбор

Так на какой же карте остановить свой выбор: кредитной или карте рассрочки? Все зависит от того, для чего она вам нужна и есть ли у вас возможность активно эту карту использовать.

На карту рассрочки стоит обратить внимание, если:

1. Вы живете в большом городе, где есть достаточное количество торговых точек, принимающих конкретную карту рассрочки. Помните, что если вы не будете активно ею пользоваться, банк заблокирует карту. За повторный выпуск вам придется заплатить комиссию.
2. Ваши доходы позволяют вам погашать всю сумму рассрочки за довольно короткий срок.
3. Вы планируете использовать карту только для безналичных расчетов.

Отдайте предпочтение кредитной карте, если:

1. Вы живете в небольшом городе, в котором мало магазинов, принимающих карты рассрочки.
2. Иногда у вас возникает дополнительная потребность в наличных деньгах.
3. Вы планируете крупные покупки и хотели бы иметь возможность погашать задолженность в течение длительного времени.
4. Вы можете похвастаться высокой финансовой дисциплиной и способны погасить задолженность по карте в течение льготного периода.

Карта рассрочки действительно дает возможность совершать покупки в кредит, не уплачивая при этом процентов. Но сумма их будет невелика, а срок, в течение которого деньги нужно вернуть – довольно коротким. В то же время кредитная карта может легко стать картой рассрочки. Нужно лишь погасить задолженность в течение льготного периода. А география ее применения намного шире, чем у любой карты рассрочки.

Как работает кредитная карта

Кредитные карты стали популярными в России около 10 лет назад

В отличие от стран Европы и США, где они уже давно востребованы, россияне не сразу обратили внимание на этот продукт, но ситуация меняется

По информации Центробанка, в РФ на 2018 год в обороте уже более 32 млн кредитных карт.

К их явным преимуществам относятся:

• Возможность пользоваться деньгами банка, не платя при этом %. Конечно, только в случае возврата денег в рамках льготного периода.
• Карту принимают наравне с дебетовыми во всех торговых сетях.
• Возобновляемая кредитная линия. После погашения задолженности можно снова пользоваться заёмными средствами.
• Быстрое оформление. Особенно если сравнивать с получением кредитов на покупку.
• Участие в бонусных программах.
• Получение наличных с карты. Это не самый выгодный вариант использования кредитки. У операций выдачи кэша есть несколько возможных минусов: % начисляются по повышенной ставке, грейс-период не действует, а за само снятие взимается комиссия. Тем не менее такая возможность – скорее плюс.

Банк-эмитент получает доход в том числе за счёт пользователей, которые не смогли уложиться в льготный период. Стоит отметить, что процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребам.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Здесь действует простая схема: сумма всех ваших покупок за расчетный период суммируется и делится на количество месяцев, которые вам дали для погашения кредита в рассрочку. Так получается ежемесячный взнос, меньше которого вносить нельзя.

К нему прибавляются дополнительные суммы:

• Плата за смс (ежемесячная);
• Проценты за покупки вне сети партнеров;
• Комиссия за снятие наличных или переводы.

Самостоятельно рассчитывать такие взносы бывает трудно, поэтому лучше всего пользоваться онлайн-сервисами банка. Например, вы можете отслеживать график платежей и размер сумм к уплате в своем личном кабинете на ПК, либо в мобильном приложении.

Стоит ли погашать досрочно? Если вы рассчитываетесь только за рассрочку, то в этом нет особого смысла. Просто вы рассчитаетесь с долгом раньше, и он чисто психологически не будет вас тяготить.

А вот если у вас были покупки в сторонних магазинах, или вы обналичивали карточку, то здесь действует просто правило – чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше придется переплачивать. Ведь как вы помните, основной источник переплаты заемщика – это начисление процентов за пользование кредитом.

На что обратить внимание перед оформлением

В 2021 году на рынке финансовых услуг имеется немало предложений карт описываемого типа

Решая вопрос, какую карту оформить, рекомендуется обращать внимание на такие моменты, как стоимость обслуживания карты, доступность банковских отделений, величина кредитного лимита, размеры партнёрской сети. Рассмотрим эти моменты подробнее

Доступность

Под доступностью понимается возможность оформить карточку, находясь в любом регионе России. Кроме того, важным критерием является возможность подать заявку на оформление в режиме онлайн. Также на доступность влияют требования к клиенту – наличие у него российского гражданства, требования к возрасту, требование к регистрации в определённых российских регионах или отсутствие такого требования и т.д. Иногда учитываются официальные денежные доходы клиента.

Ограничение по доступной кредитной сумме

Для многих важным критерием является кредитный лимит, доступный пользователю карточки. Зачастую новым клиентам банка доступна не максимальная сумма лимита, а уменьшенная. Могут быть определённые ограничения и для постоянных клиентов, например, связанные с их официальными доходами или кредитной историей. Этот момент следует учитывать и прояснять его на этапе оформления карточки, лучше всего напрямую проконсультировавшись с менеджерами банка.

Партнерская сеть

Очень часто беспроцентное кредитование применяется не ко всяким покупкам, а только к тем, что производятся в магазинах-партнёрах банка, выпустившего карточку. Естественно, для клиентов желательно, чтобы такая партнёрская сеть была как можно более крупной. Впрочем, некоторые банковские организации допускают беспроцентное приобретение товаров и в любых других магазинах. Однако, как правило, для таких покупок значительно уменьшается беспроцентный период, могут быть и другие отличия не в лучшую сторону

Поэтому рекомендуется обращать внимание, чем отличаются условия покупок магазинах-партнёрах и в других торговых предприятиях

Число пользователей

Этот параметр указывает на популярность того или иного банковского продукта. Следует учитывать, что востребованный, популярный продукт совсем необязательно будет оптимальным решение для конкретной ситуации. К примеру, кредитная карта рассрочки предлагает период рассрочки на 12 месяцев, а желателен больший срок.

Досрочно выплачивать задолженность за приобретённый в рассрочку товар лишено особого смысла, ведь процентная ставка всё так же будет равна нулю. Досрочные выплаты делают в основном для восстановления кредитного лимита или для собственного успокоения.

Что такое рассрочка

Данным термином называют способ платежа, когда стоимость товара выплачивается не в момент покупки, а по частям на протяжении определённого времени. При этом между покупателем и продавцом заключается договор о продаже товара в кредит с отсроченными платежами по нему. В договоре обязательно указывается стоимость приобретённого товара, сроки и размеры выплат за него. Срок предоставления рассрочки варьируется, обычно он составляет от одного месяца до периода на 24 месяца.

Кредитные карты рассрочки отличаются от обычных банковских карточек тем, что с их помощью можно сразу приобрети интересующий товар без первоначального взноса и при этом растянуть оплату на определённый, оговорённый в договоре период. Как правило, доступны карты рассрочки с 18 лет. Это могут быть не только физические, но и виртуальные карты рассрочки или же продукты, ориентированные на определённые социальные группы, например, карты рассрочки для студентов.

Как это работает?

Банк сотрудничает с определенными магазинами, к которым могут относиться магазины одежды, продавцы техники и электроники, мебельные магазины, туристические агентства, крупнейшие торговые центры и т.д. И если вы совершаете покупку в том магазине, которая является партнером банка, то вам дадут рассрочку на срок от 2 до 24 месяцев, в зависимости от магазина.

В этот период вам не будут начислять проценты. И если вернуть потраченные средства обратно на счет карты за обозначенный срок, то у вас не будет переплаты. Если вы не успеваете погасить за тот период, который вам назначили, то вы можете продлить рассрочку, но эта услуга будет платная.

Важно понимать, что срок рассрочки устанавливает не банк-эмитент, а магазин, в зависимости от совершенной вами покупки, её размера, наличия акционных предложений и т.д. Например, в Пятёрочке вам дадут 2 месяца на возврат долга без процентов, а в М.Видео могут предложить 6 месяцев – это решает продавец

Как найти самое выгодное предложение? Нужно внимательно отслеживать специальные акции, которые периодически проводятся, и объявления о них публикуются на официальном сайте программы или самого банка. Например, если у вас карта Халва, то отслеживать спец.предложения нужно на её сайте, если карта Тинькофф – в его мобильном приложении.

Карты рассрочки от Кредит Европа Банка

Выдает несколько карт рассрочки, от классического варианта до платинового с лимитом до 1,5 млн. руб. для привилегированных клиентов. Для широкого круга заемщиков, в основном, достаточно карточки Card Credit Plus с лимитом до 600.000 руб.

Это также моментальная карточка, которая дает вам рассрочку от 2 до 12 месяцев, магазины-партнеры сами определяют период. За каждую безналичную покупку начисляют бонусы, это происходит моментально, и использовать их можно сразу на новый шопинг.

Вот полный список карт, по которым можно подключить рассрочку:

• Card Credit Plus;
• Urban Card;
• Travelpass;
• Ikea Family;
• Ашан.

Можно хранить свои деньги, ими расплачиваться и снимать без комиссии. Если вы расплачиваетесь вне партнерской сети банка, то на ваши расходы будет начисляться процентная ставка в размере от 29,9% до 39% в год.

Здесь действует выгодная программа лояльности, где за безналичные покупки вам начисляют баллы, и вы их моментально в мобильном банке можете конвертировать в рубли на следующие покупки. Начисляют от 1% до 7% от покупок, в зависимости от их категории, максимально можно вернуть до 5000 баллов в месяц.

Давайте рассмотрим основные тарифы:

1. Лимит устанавливается индивидуально до 600.000 рублей.
2. Процентная ставка варьируется от 0% до 39% в год.
3. У вас будет льготный период до 55 дней.
4. Годовое обслуживание бесплатное.
5. Минимальный ежемесячный платеж равен всего 2% от суммы долга + проценты, но не менее 200 рублей.
6. За получение наличных нужно платить комиссию в размере 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.
7. Смс-информирование обойдется в 59 руб. ежемесячно.

Получить можно уже с 18 лет, смотрят на трудовой стаж (не менее 3 месяцев). Если вам нужна сумма более 350 тысяч, помимо паспорта потребуется справка от работодателя или иной документ, подтверждающий платежеспособность. Требуется предоставление минимум 3-ех контактных номеров телефона.

Преимущества

Бесплатное годовое обслуживание, есть возможность совершать покупки в рассрочку и возвращать деньги без переплаты до 12 месяцев. Действует выгодная бонусная программа, вы можете получать до 5000 баллов ежемесячно и сразу использовать их на новые покупки. Бесплатно выпускают дополнительную карту.

Недостатки

Платное смс-информирование, очень дорогое снятие наличных средств. Если вы пропускаете платеж, то ваша плата составит 20%, а на просроченную задолженность будут начислять повышенный процент в размере 59,9% годовых.

Русский Стандарт

Здесь также выдают платиновую кредитку с возможностью подключения опции рассрочки до 24 месяцев. Вы сначала совершаете покупку внутри партнерской сети в размере от 3000 рублей, а потом переводите её в рассрочку по звонку или в мобильном банке.

Такая опция есть не только в платиновой кредитке, но и в следующих карточных продуктах этого же банка:

• British Airways;
• American Express;
• Black;
• The Platinum Card;
• Diners Club Premium.

По тарифам все стандартно – кредитуют на сумму до 300.000 рублей, есть грейс-период до 55 дней, ставка колеблется от 21,9% до 39,9%, дороже всего обходится обналичивание денег в банкомате – комиссия составляет 3,9% + 390 руб. Если снимать деньги в первые 30 дней с момента подписания договора, то комиссии не будет.

Отметим наличие бонусной программы RS Cashback. Когда вы совершаете покупки от 5000 рублей, за них начисляют бонусные баллы. Их можно потом потратить на товары из каталога вознаграждений, оплатить услуги, или перевести на другой счет, либо пустить на благотворительность.

От заемщика потребуется возраст от 21 до 70 лет, наличие постоянной прописки и косвенное подтверждение дохода. Нужно иметь положительную кредитную историю и стабильный доход.

Заказать карту онлайн →

Преимущества

Карточка доступна уже с 21 года гражданам без справок о доходе. Нет требований по минимальному трудовому стажу, платежеспособность можно подтвердить косвенно. Покупки от 3000 рублей переводятся в рассрочку очень просто и быстро.

Если вам после оформления карты понадобятся наличные, то их можно в первые 30 дней снять без %. Карточку забирать надо в офисе, либо можно заказать доставку на дом.

Недостатки

Нельзя сразу совершать покупки в рассрочки, свои расходы нужно переводить в эту категорию самостоятельно, отправляя соответствующую заявку. Обслуживание карточки платное – 590 руб. ежегодно, смс-ки платные – 69 рублей ежемесячно. Если вы пропускаете платеж, взимают крупную комиссию в размере 700 рублей.

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

1. Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
2. Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
3. Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
4. Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

Киви Банк / Совесть

Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия намного привлекательнее, чем по большинству обычных кредитных карт. У нее бесплатное годовое обслуживание, беспроцентный льготный период распространяется на год (максимальный срок зависит от партнера) и множество дополнительных опций для улучшения условий обслуживания.

Отдельно хочу отметить очень клиентоориентированный сайт: все четко, понятно, легко найти любую информацию, крупный шрифт. Мне часто приходится иметь дело с официальными сайтами банков, и страничка кредитки “Совесть” выгодно отличается от большинства из них.

Тарифы

Основные параметры кредитки:

1. Бесплатное годовое обслуживание.
2. Кредитный лимит – до 300 000 руб. (устанавливается индивидуально).
3. Льготный период – от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина-партнера). Процентная ставка на время льготного периода – 0 %.
4. Процентная ставка после окончания льготного периода – 10 %.
5. Штраф за пропуск ежемесячного платежа – 699 руб. Неустойка за неплатежи – 10 %.
6. Бесплатное СМС-информирование.

Перечисленные тарифы являются базовыми. Дополнительно клиент может подключать опции, которые улучшают условия обслуживания:

Условия использования

Оформить заявку можно онлайн, заполнив анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит пластиковую карточку по нужному адресу. Для начала работы ее необходимо активировать:

1. После оформления на номер телефона, указанный при заключении договора, придет СМС с инструкцией.
2. На бесплатный номер 5125 надо отправить номер кредитки.
3. В ответном СМС придет ПИН-код – теперь все готово к расходным операциям.

Рассрочка действует на оплату в магазинах-партнерах банка, которых более 50 000. На самом деле это количество торговых точек, при этом один партнер может владеть несколькими десятками или сотнями магазинов. Точное число партнеров – 451.

Можно подключить опцию “Везде” и расплачиваться с отсрочкой платежа абсолютно в любой торговой точке не только в России, но и за рубежом. Но услуга эта платная.

Механизм оплаты по частям работает так:

Итоги: лучшая карта рассрочки

Для покупок по беспроцентному кредиту в 2019-2020 лучшая карта рассрочки — Халва, если сравнивать комплексно все параметры. Может быть такое, что для вас окажется ключевым фактором принятия решения какое-то отдельное уникальное преимущество одной из карт. Например:

• У Платинум — 55-дневное кредитование вне партнерской сети;
• У карты УБРиР — 4-месячный льготный период на использование кредитных средств;
• У Совести — подключение платных опций для расширения базовых возможностей;
• У Свободы — бесплатное обслуживание + 51-дневное кредитование вне партнерской сети.

Если судить, какие лучше карты рассрочки в 2019-2020 только лишь по одному количеству магазинов-партнеров, то однозначно лидирует карточка Халва. Рассмотрев пример покупки на практике, можно прийти к выводу, что не все так просто. Например, человек любит магазин Wildberries. Он узнал, что есть карты рассрочки, которые помогут ему делать покупки по беспроцентному кредиту. Видит, что у Халвы 162 000 партнеров, ищет в списке партнеров свой любимый Wildberries и не находит. А Совесть предлагает рассрочку в этом магазине на 4 месяца. Приходим к выводу, что большую роль играют индивидуальные договоренности магазинов и банков. Вполне выгодным решением окажется оформление нескольких карточек. Это расширит ассортимент магазинов для покупки в рассрочку.