В каком банке лучше взять автокредит

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как вас могут обмануть в автосалонах

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Подача онлайн заявки

Почти все крупные банки предлагают оформить автокредит онлайн, подав онлайн заявку. В анкете следует указать данные о себе и сведения о модели автомобиля, которую вы планируете покупать. Список документов, которые нужно приложить к заявке, составляет банк. Обычно в него входит паспорт РФ, СНИЛС и справка о доходах.

Условия получения кредита зависят от банка. Самые распространенные требования: возраст от 18 лет или 21 года, гражданство РФ, официальное трудоустройство.

К анкете следует приложить документы, подтверждающие факт трудоустройства и сумму дохода. Аналитическая программа оценивает платежеспособность заемщика и выдает решение. Чтобы решение было принято, могут понадобиться дополнительные документы: свидетельство о браке, копия диплома о высшем образовании и т.д.

Оформление документов

Если решение банка положительное, заемщик может подписывать договор с дилерским центром (или с физическим лицом при покупке подержанного авто). Кредитные деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. На данном этапе заемщик должен внести первый взнос, если это предусмотрено условиями кредитования.

После этого покупатель может взять два комплекта ключей, сервисную книгу и ПТС. Далее нужно оформить страхование ОСАГО и в большинстве случаев КАСКО. Оформив страховку, необходимо приехать в банковское отделение, чтобы оформить автомобиль как залоговое имущество. Только после этого можно забирать у продавца новую машину и ставить ее на учет.

Если покупатель перестанет платить по кредиту, банк имеет право изъять автомобиль и продать его в счет возврата долга.

10 место. Локо-Банк

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

• Максимальная сумма
• Срок погашения
• Процентная ставка в год
• Срок рассмотрения заявки
• Размер первоначального взноса
• Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

Рекомендовано для вас
Главные подводные камни при оформлении кредита
Какие бывают виды банковских кредитов

В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей (например, BMW) имеют собственные кредитные организации.

У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия – сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Русфинанс и Сетелем из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.

Автокредиты с лучшими условиями представлены в таблице:

Банк	Максимальная сумма	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Тинькофф	до 3 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,9% годовых	от 0%
Кредит Европа Банк	до 6 000 000 рублей	до 7 лет	от 14,5% годовых	от 10%
Сетелем	до 8 000 000 рублей	до 5 лет	от 11% годовых	от 0%
Газпромбанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,6% годовых	от 0%
Уралсиб	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 9,9% годовых	от 20%
Росбанк Авто	до 6 500 000 рублей	до 7 лет	от 6,4% годовых	от 10%
ЮниКредит Банк	до 8 000 000 рублей	до 7 лет	от 6,5% годовых	от 10%
БыстроБанк	до 3 000 000 рублей	до 7 лет	от 13% годовых	от 0%
ВТБ	до 7 000 000 рублей	до 5 лет	от 5,9% годовых	от 0%
Локо-Банк	до 7 000 000 рублей	до 8 лет	от 13,5% годовых	от 0%

Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.

Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.

Экспертное мнение

Получить автокредит становится все проще. В первую очередь, у них улучшаются условия — снижаются ставки, увеличиваются сроки и суммы. У многих банков снижаются требования к заемщику, приобретаемому автомобилю и пакету документов. Решение по заявке часто выносится в течение нескольких часов или одного-двух дней.

Кроме того, некоторые банки разрешают не оформлять на приобретаемый автомобиль полис КАСКО. Это позволяет существенно сэкономить при покупке машины. Если же это требование обязательно, допускается включить стоимость полиса в сумму кредита. Первоначальный взнос также может не требоваться.

В кредит можно приобрести любое транспортное средство — отечественный или иностранный автомобиль, мотоцикл или коммерческий транспорт. Однако, не забывайте, что условия кредита зависят, в первую очередь, от конкретного банка

При выборе предложения обращайте внимание не только на процентную ставку и сроки погашения, но и на сумму первоначального взноса, требования к заемщику, порядок оформления и другие параметры

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Лучшие предложения

Автокредит в Тинькофф Банке

• 60

3  (385)

Без первоначального взноса!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

Автокредит онлайн в Альфа-Банке

• 60

3  (346)

КАСКО необязательно!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Автокредит в Росгосстрах Банке

• 60

3  (288)

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Автокредит в Газпромбанке

• 60

3.1  (376)

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Все автокредиты

Автокредит в ВТБ банке

• 60

2.9  (287)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Онлайн Автокредит в Совкомбанке

• 60

2.9  (207)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Автокредит Кредит Европа Банк

• 60

3  (245)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 14,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Автокредит в Экспобанке

• 60

3  (219)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 8,5%
Срок кредита	до 8 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-65 лет
Решение	20 минут

Подобрать займ

Готовые решения
Автокредит с плохой КИ
Без первоначального взноса
По двум документам
Без КАСКО
На подержанный авто
Необходимые документы

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Какой автокредит выбрать

При выборе автокредита необходимо учитывать все его условия — от сумм, сроков и процентов до способа оформления автокредита. Не всегда предложение с низкой ставкой и без первого взноса оказывается выгодным: при его оформлении к заемщику могут предъявляться самые строгие требования. Условия зависят и от марки машины: получить кредит на иномарку может быть несколько сложнее, чем на отечественный автомобиль.

Перед оформлением автокредита желательно заранее рассчитать его с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно выбрать интересующее вас предложение и задать желаемые условия — марку машины, срок, первоначальный взнос и другие. Калькулятор определит примерную стоимость и размер ежемесячного платежа. Это поможет вам оценить свои силы и определить, насколько вам подходит это предложение.

Источники

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

Программы субсидирования и спецпредложения

В России действует две программы государственного субсидирования, которые позволяют получить автокредит по льготной процентной ставке. Они рассчитаны на тех, кто покупает машину впервые, и на семьи, в которых есть минимум два несовершеннолетних ребенка. Скидка на процентную ставку при использовании такой программы составляет 6,7%.

При этом автомобиль должен соответствовать определенным требованиям. В госпрограмме участвуют авто некоторых марок, произведенные на территории РФ, возрастом до пяти лет, стоимостью до 1 000 000 рублей и массой до 3,5 тонн. Количество марок и комплектаций, которые могут участвовать в программе ограничены. Перед тем, как воспользоваться таким предложением, уточните заранее, распространяется ли госпрограмма на выбранное вами авто.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
2. ЮниКредит Банк – от 9,65%, первый взнос – 30%.
3. Сибирский банк реконструкции и развития – от 25%, первый взнос – 9%.
4. Газпромбанк – от 25%, первый взнос 15%.
5. Райффайзенбанк – от 22%, первый взнос 25%.

http:

https://youtube.com/watch?v=k_WcnfyBBi8

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА

Плюсы и минусы автокредитов

Преимущества автокредитов:

1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.

Недостатки:

1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Газпромбанк

Получение кредита на покупку легкового автомобиля в Газпромбанке не займет много времени. Заполните электронную заявку на сайте по паспорту, дождитесь проверки информации сотрудниками банка в течение нескольких минут и согласуйте дату встречи. Курьер привезет договор и карту в удобный для клиента день, на которую банк перечисляет денежные средства для покупки поддержанного или нового автомобиля из автосалона.

Кредитная организация выдает до 5 млн рублей со ставкой 6.9% годовых, при этом размер первоначального взноса можно регулировать самостоятельно. Основными преимуществами автокредита в Газпромбанке является отсутствие требований по страхованию и условиям приобретения транспорта. Клиент может купить новую или б/у машину у официального дилера или частного продавца в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Красноярске.

Кредитная карта выдается бесплатно, за снятие наличных и пользование счетом не взимается комиссия. При покупке автомобиля банк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей. Клиенты высоко оценивают автокредит от Газпромбанка за оперативное решение обращений, удобство пользования картой и множество способов бесплатного внесения ежемесячных платежей.

В каких банка можно взять автокредит?

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля Сбербанком население России считает самыми привлекательными. Они включают процентную ставку на уровне 13,5% (для клиентов, имеющих зарплатные карты банка) и значительную сумму кредита — до 5 миллионов рублей.

Однако к покупке на ссуживаемые Сбербанком средства разрешены только новые автомобили. Да и размер первоначального взноса, марка машины, срок кредитования и категория кредитополучателя имеют большой вес в определении конечной стоимости кредита.

Для упрощения расчета графика платежей по кредиту на сайте функционирует программа «Автокредит от Сбербанка». Это калькулятор, в который потенциальные клиенты банка вводят свои параметры. Процесс расчета происходит автоматически.

Условия в Россельхозбанке незначительно отличаются от предлагаемых Сбербанком, но имеют отличие – здесь получают кредит клиенты с 18 летнего возраста. Этот банк выдает кредиты с максимальной суммой в 3 миллиона рублей с 13–18% ставкой или эквивалентном в валюте под 10% годовых.

Росбанк предлагает 10 программ получения автокредита. Здесь приобретают как новые, так и подержанные машины. Стоимость кредита зависит от пожеланий клиента (необходимость страхования жизни и КАСКО определяется только им). Нет нужды в предоставлении отдельных подтверждающих документов. Прогрессивная ставка этого банка — 16,5%-26,5%.

Условия ВТБ24, Альфа-банка и Банка Москвы не имеют значительных отличий автокредитования. Взимая с клиента небольшие проценты, они возмещают потенциальные потери солидными страховыми платежами и комиссионными сборами.

Будущему автовладельцу есть из чего выбрать на рынке автокредитования. При серьезном подходе получить деньги для покупки автомобиля на выгодных условиях – сущий пустяк.

Специальные условия автокредита

Классический — Можно получить только на новую машину. Срок займа: 5-7 лет. Требуется первый взнос.

Экспресс — Кредит выдается за один день. Для получения требуется сокращенный список документов. Размер процентной ставки высокий.

С государственной поддержкой — Если заемщик подходит под список критериев, часть суммы покупки компенсирует государство. В России действуют программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Trade-in — Сумма покупки нового авто частично компенсируется продажей предыдущего. Старый автомобиль нужно сдать в дилерский центр, где планируется покупка нового.

Без КАСКО — Отказ от страховки влечет повышенные риски как для водителя, так и для банка. Некоторые банки могут оформить займ без КАСКО с повышенной процентной ставкой.

Без первоначального взноса — Стоимость машины можно выплачивать равными частями, если нет денег на первый взнос. В этих программах также высокая процентная ставка.

Рассрочка (беспроцентный кредит) — Программы со скрытой процентной ставкой. Процент за пользование кредитом платит автосалон.

На данной странице представлены все банки, где можно оформить автокредит. Сравнивайте предложения разных банков, чтобы найти самый выгодный автокредит и узнать, как его можно оформить.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

• экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
• кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
• кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Где брать автокредит: в банке или автосалоне

Оформить автокредит вы можете как в банке, так и непосредственно в автосалоне. В первом случае вы сразу получите сумму, с помощью которой вы можете купить машину самостоятельно — в том числе с рук. При таком способе оформления вам нужно будет самостоятельно передать в банк документы на автомобиль для оформления залога. Кроме того, срок рассмотрения заявки может быть дольше, а требования к заемщику — выше.

При оформлении в автосалоне заявки рассматриваются в ускоренном режиме, из-за чего требования к заемщику и пакету документов могут быть менее строгими. Банк сразу же перечислит деньги на счет продавца и оформит залог. При этом способе оформления вы сможете сразу застраховать машину, но при этом вам могут не дать выбрать страховщика. Также основные условия кредита могут быть менее выгодные.