Рейтинг лучших дебетовых карт 2021 с кэшбэком и процентом на остаток

ТОП 10 дебетовых карт с кэшбэком

Программы кэшбэка в разных банках страны имеют определенные различия.

Отличаются категории, по которым начисляется возврат части потраченной суммы, ежемесячные лимиты кэшбэка и прочие факторы.

Перечислим 10 лучших, на наш взгляд, дебетовых карт с кэшбэком, которые можно оформить в российских банках.

Дебетовая карта ВостОк банка «Восточный»

Максимальный размер кэшбэка по карте ВостОк достигает 10%.

Владельцу предлагают выбрать в онлайн-банкинге или мобильном приложении одну из четырех доступных категорий, по которым начисляется кэшбэк.

В список входят:

• за рулем;
• отдых;
• онлайн покупки;
• все включено.

Категории можно ежемесячно менять. Бонусы за покупки начисляются в течение дня. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка

Согласно условиям бонусной программы, размер ежемесячного кэшбэка по «Умной карте» достигает 15%.

Держателю карточки не нужно ежемесячно выбирать категории повышенного кэшбэка.

Возврат начисляется на категорию, по которой владелец потратил больше всего денег в течение месяца. Кэшбэк начисляется в милях или в рублях на выбор пользователя.

Максимальная сумма, которая может быть возращена в течение месяца, составляет 3 тыс. рублей.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банк

Кэшбэк по карте Польза составляет 10%, если товар или услуга оплачена смартфоном. Кэшбэк в баллах. По достижении 500 баллов, бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1.

Категории магазинов, за покупки в которых начисляется возврат.

Альфа-Карта АО «Альфа-Банк»

Размер кэшбэка по Альфа-Карте зависит от потраченной на оплату товаров и услуг в течение месяца суммы.

Если потрачено более 100 тыс. рублей – начислят 2% кэшбэка, при затратах от 10 тыс. до 100 тыс. рублей – 1,5% потраченной суммы.

Размер ежемесячного кэшбэка не может превышать суммы 5 тыс. рублей. Карточка обслуживается бесплатно. Кэшбэк начисляется абсолютно на все покупки.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

Условия начисления кэшбэка по «черной» карте банка Тинькофф следующие:

• 1% на все покупки. На каждые потраченные 100 рублей начисляют 1% возврата;
• 15% за покупки в любимых категориях. Повышенный кэшбэк осуществляется в трех выбранных владельцем карты категориях. Менять категории можно раз в месяц;
• до 30% суммы, потраченной в партнерских магазинах.

Кэшбэк-карта «ПОРÁ» от УБРиР

Держателю карточки предлагают на выбор 16 рубрик, по которым начисляется кэшбэк. Размер возврата в рубриках достигает 6% потраченной суммы.

На все остальные покупки, оплаченные картой в течение месяца, начисляют 1% кэшбэк. Возврат осуществляется бонусными баллами, которые позже обмениваются на рубли.

Лимит кэшбэка составляет 4 тыс. рублей. Бонусы можно хранить в течение 1 года. После этого они сгорают.

«Прибыль» УралСиб банка

Программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус», подключенная к карте «Прибыль», предусматривает начисление кэшбэка до 3% суммы, потраченной на все покупки.

При соблюдении пользователем ряда условий, карточка обслуживается бесплатно. В течение месяца в качестве кэшбэка можно вернуть не более 4 тыс. рублей.

Дебетовая Opencard – банк Открытие

Дебетовая карточка кэшбэком обслуживается бесплатно. Один раз в месяц пользователь может выбрать, как ему будет начисляться кэшбэк.

Существует два варианта начисления возврата:

• кэшбэк до 11% в выбранной категории и 1% за все остальные покупки;
• кэшбэк до 3% за все покупки.

Возврат осуществляется бонусными рублями. Курс бонусов к российскому рублю составляет 1 к 1.

На официальном сайте банка можно рассчитать свой кэшбэк с помощью интерактивной системы.

«Кэшбэк-карта MasterCard» от Райффайзенбанка

Условия начисления кэшбэка по карточке простые – 1,5% суммы, потраченной за все покупки.

Возврат осуществляется в рублях на карточный счет в период с 5 по 10 число месяца, следующего за месяцем, в который совершались покупки.

Кэшбэк не начисляют за операции по снятию наличных, переводы, оплату коммунальных счетов, пополнение телефонов.

Также не начисляется возврат по некоторым категориям покупок по МСС-кодам.

«МТС Деньги Weekend» от банка МТС

Кэшбэк по карте начисляют рублями каждую неделю в пятницу. Возврат в категориях составляет 5%. За все покупки начисляют 1% кэшбэк.

При выполнении одного условия бесплатности, платить за обслуживание пластика не нужно.

Рассчитать размер своего кэшбэка пользователь может на странице оформления пластика на официальном сайте банка МТС.

Это на сегодня вся информация.

Рекомендуйте статью к прочтению в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

а) Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком и процентом — Tinkoff Black

Карта кэшбэк с 14 лет на дом, бесплатно, без походов в офис:

Вы уже слышали о инновационном «ТИНЬКОФФ БАНКЕ» он предлагает очень замечательные условия по кэшбэк карте Tinkoff Black. Кроме многих других преимуществ Tinkoff Black, это ещё — Тинькофф карта с кэшбеком дебетовая с 14 лет и с % на остаток.

Кэшбэк самый выгодный по карте составит в определенных магазинах значительно больше, вплоть до 30%. Плюс к этому, на оставшиеся финансы начисляется 5%, если вы совершаете покупок, не менее чем на 3000 руб. за расчетный период (месяц). Согласитесь, что потратить за месяц 3000 — не проблема!

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком — БЛЭК позволяет снимать наличку:

√  влюбых банкоматах мира;√ без единого процента, если снимаете не менее 3000 рублей;√ переводы на счета сторонних банков, абсолютно бесплатны;√ + ежемесячные переводы до 20000 руб. на любые карточки, тех же, сторонних банков, в том числе других стран.

• карта кэшбэк, которую можно получить в 14 лет;
• 4,5% годовых на остаток средств на карте;
• до 30% самый выгодный кэшбэк при покупках любимых местах;
• бесплатная доставка курьером;

√ все ваши деньги в банке Тинькофф застрахованы государством.

Ну, а если на вашей карте потом будет лежать от 30 000 руб, как не снимаемый остаток, то обслуживание этой карты кэшбэк: карты с подарком, будет ВСЕГДА абсолютно бесплатным.

Действительно, эта карта на данный момент предоставляет очень выгодные условия, убедитесь в этом сами.

На нашем сайте мы уже писали, как можно заработать, если открыть ТИНЬКОФФ Блэк и Тинькофф Платинум. Также имея ТИНЬКОФФ Блэк, вы сможете заставить деньги работатьна вас, делая правильные инвестиции. Это гораздо выгоднее, чем вклад в банке.

Подарочная карта кэшбэк — карта кэшбэк с 14 лет, Тинькофф Блэк сейчас пользуется большим спросом. Почему мы отмечаем Блэк как подарочную, потому что она несет с собой много подарков, читайте об этом чуть ниже.

Еще одно преимущество Тинькофф Банка в том, что вам не нужно ехать или идти в банк, чтобы получить свои карточки, так как представитель банка (курьер) доставит вам ее куда пожелаете: домой, на место работы, место отдыха в самое удобное для вас время.

Напомним о приятных подарках:

Итак, можно с легкостью, , которую привезёт  курьер и, получив, протестировать её. Если вам что-то не понравится (в чём мы сильно сомневаемся), то закрыть карточку можно без всяких потерь или перевестись на абсолютно бесплатный тариф 6.2. — секрет о которых не советуют говорить представителям банка, с помощью этой статьи ⇓ жмите кнопку

Карта Тинькофф Блэк, кроме кэшбэка на разные покупки от 1 до 20 процентов, даёт ещё возможность  нескольких видов доходов. В  банке Tinkoff есть еше очень много разнообразных выгодных предложений, к примеру прибыльные кредит карты кэшбэк — карты кэшбэк и для тех, кто регулярно покупает безналичным способом, для тех, кто часто летает, пользуется услугами АЗС… В общем,  смотрите далее. ⇓

Альфа-Банк: Альфа-карта

Обслуживание бесплатное, без дополнительных условий.

Для тех, кто тратит больше 100 000 рублей в месяц, кешбэк повышается до 2 %. Но при этом больше 250 000 рублей тратить смысла нет: на этой сумме будет достигнут лимит выплаты кешбэка в 5 000 рублей, больше не дадут.

Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, в остальных лимит бесплатного снятия 50 000 рублей в месяц.

Дополнительно банк предлагает по этой карте оплату связи, услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД без комиссии.

Процент на остаток: 4 % — если тратить по карте больше 10 000 рублей в месяц, 5 % — если тратить больше 100 000 рублей. Начисляется процент только на остаток суммой до 100 000 рублей.

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

1. За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
2. Обслуживание бесплатно.
3. Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
5. Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
6. Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.

Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.

То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.

Абонентская плата

Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:

1. Бесплатные.
2. Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
3. Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно

Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?

Сравнение ТОП-5 бонусных карт с кэшбэком

Tinkoff Black

По этой карточке действует максимальный кэшбэк — под 31% по спецпредложениям партнеров. Обслуживание стоит недорого: всего 99 руб. за месяц. Срок бесплатного обслуживания: до 6 мес. Большинство операций в банкоматах и личном кабинете не облагаются комиссией. Но за снятие суммы до 3000 комиссия есть.

На остаток по счету начисляется доход в размере 3,5%. В личном кабинете можно подключить к счету овердрафт. Карточка выдается несовершеннолетним. Стоимость подписки на уведомления: 59 рублей ежемесячно.

Польза Home Credit Bank

Условия клиентского договора включают кэшбек в размере до 22%. Но потратить бонусы можно, только если их накопилось не менее 500. Если на счету хранится менее 300.000, начисляется 3% на остаток. Обслуживание бесплатное или за 99 рублей ежемесячно (в зависимости от оборота).

Мультикарта

Размер кэшбека небольшой по сравнению с другими вариантами большой: до 15%. Выпуск стоит 500 руб. Деньги возвращаются клиенту, когда общая сумма покупок превысит 10000. За обслуживание карточки платить не нужно, большинство операций проходит без комиссии.

Alfa Card

У этой дебетовой карты с кэшбеком выгодный % на остаток: до 5% при ежемесячных тратах свыше 10.000 руб. Но кэшбэк небольшой: всего 1-2% от размера транзакции. Максимум за месяц возможно накопить 5.000 бонусов. Обслуживание бесплатное, вне зависимости от суммы покупок.

Сбербанк

Самая известная и выгодная дебетовая карта с кэшбэком. Может принадлежать к системе VISA, MasterCard или МИР. Клиент может принять участие в бонусной программе Спасибо. Условия обслуживания:

• Cashback до 30%. Чем выше уровень клиента, тем выше доход.
• Накопленные баллы можно перевести в настоящие деньги.
• Получить карточку могут граждане старше 14 лет, а не 18 лет.
• Обслуживание стоит 750 руб. в первый год, далее 450 руб. ежегодно.
• Бесплатные SMS уведомления в первый и второй месяц.

Карточку можно получить только в отделении Сбербанка. Курьерская доставка договора и пластика не предусмотрена. За многие действия в банкоматах есть комиссия: от 15 руб. за каждую операцию.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
2. Она бесплатная.
3. На остаток начисляются проценты каждый день.
4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Tinkoff Platinum

Сколько? 1% со всех покупок баллами. Баллы обмениваются на ж/д билеты или ими оплачиваются счета в кафе / ресторанах за последние 90 дней.

Также «Тинькофф-Банк» начисляет от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнёрах. Обычно это скидки на 1-ю покупку, но есть и хорошие предложения «на постоянке». Например, 10% на KupiVip и в Sokolov, 7% в «Карусели» или 3% на МТС:

Срок действия баллов — 3 года с момента начисления.

Параметры кредитной карты:

• Стоимость обслуживания — 590 рублей в год;
• Льготный период на покупки — до 55 дней;
• Процентная ставка — 12-29% на покупки.
• Снятие наличных — 2,9% + 290 рублей + проценты 30-49,9%. Процентики за снятие «кэша» карты начисляются с первого дня, так что, как и «Карта Возможностей» от «ВТБ», карта от «Тинькофф» тоже явно не подходит для снятия наличных.

Комментарий TheCashBack: … кто-то наверняка подумал: «А что карта делает в рейтинге? Кэшбэк-то маленький, льготный период короткий — таких карт много».

На самом деле, карта попала в наш рейтинг не столько из-за кэшбэка (согласен, он невелик), а из-за двух «суперспособностей»:

1. Есть возможность перевести весь кредитный лимит на кредитку в другом банке и потом целых 120 дней не платить проценты. Если срочно нужно перекредитоваться — вариант из разряда «то, что надо».
2. А ещё «Тинькофф Платинум» — вариант №1 для того, чтобы оставить заявку с плохой кредитной историей, т.к. банк довольно лоялен к таким клиентам.

Для кого? Для тех, кто хочет срочно перекредитоваться, у кого испорчена кредитная история — и они не прочь получить и немного кэшбэка впридачу.

***

… А теперь — давайте посмотрим на те карты, по которым дают повышенный кэшбэк на что-то одно. Если вы часто и помногу тратите на топливо для авто, стройку, гаджеты или развлечения — вполне возможно, что вам нужна одна из «специализированных карт»:

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествия
• Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

• Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать дебетовую карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по картам

Почему пропадает кэшбэк

Возврат части суммы при оплате покупке картой предлагают многие банки, и почти всегда условия у них отличаются. В среднем, банк может вернуть до 2-2,5% от суммы. Больше – вряд ли, так как именно столько банк зарабатывает за то, что клиент расплачивается картой.

Именно эта комиссия, или «интерчейндж», и является причиной того, что кэшбэк все еще существует. Например, в странах с регулированием комиссии (в Европе комиссия составляет около 0,3% от суммы оплаты) кэшбэка фактически нет – банкам просто негде брать эти деньги.

С другой стороны, существование интерчейнджа портит жизнь бизнесу, в основном, малому и среднему. Дело в том, что магазины устанавливают одинаковые цены и при оплате наличными, и при оплате картой. Однако в первом случае они получают всю сумму, а во втором – уменьшенную в среднем на 3% (есть еще комиссия банка-эквайера и платежной системы).

Получается, что продавец не получает более выгодную для него «наличку» (это отдельная история), плюс теряет до 3% от суммы из-за комиссии.

Для держателей карт, наоборот, кэшбэк интересен. Банки пытаются привлечь клиентов, предлагая практически заоблачные 10-15-30% от суммы (но с оговорками – только у партнеров, с ограничением по сумме или другими условиями).

В результате многие продвинутые россияне оформляют карты 5-10 банков и выбирают для оплаты ту, которая дает как можно больше бонусов.

Не сказать, что они получают слишком много на этом – банки ограничивают месячную сумму кэшбэка обычно в 2-3 тысячи рублей. Но со среднестатистической зарплаты все равно больше накопить не выйдет.

Государство все ближе к идее ограничить комиссию за прием оплаты по картам, поэтому банки выдумывают все новые условия для возврата части денег. Среди маркетинговых уловок есть такие:

• требования по минимальной сумме оплаченных картой покупок в месяц (обычно от 5 тысяч рублей);
• вместо денег возврат делается условными баллами, которые не всегда можно обменять на рубли;
• высокий процент начисляется только при оплате покупок в некоторых категориях (чаще всего это кино и общепит);
• при любом подозрении на злоупотребление со стороны клиента бонусов он не получает.

Другими словами, становится все проще не получить кэшбэк, чем получить его.

Яркое свидетельство тому – это бонусы «Спасибо» от Сбербанка. В самом начале акции в 2011 году банк начислял по 1,5% от покупок в виде бонусов, через несколько месяцев процент снизился до 0,5%.

А с 2018 года начались попытки банка оградить своих клиентов от денег – чтобы получить бонус, ввели столько условий (то есть «заданий»), что не каждый смог в них разобраться. Совсем недавно систему опять модифицировали – убрали несколько заданий, но популярнее от этого она вряд ли станет.

С учетом всех изменений на рынке оказалось, что самые выгодные условия теперь предлагают не самые крупные банки. Это понятно – за счет маркетинговых акций они нарабатывают себе клиентскую базу, и часто в ущерб себе.

Потребителям же теперь нужно более внимательно читать условия акций и не пропускать момент, когда они изменятся.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Об авторе

Елена Кокош является редактором и писателем на портале BankSpravka.RU. У неё имеется более чем 7-ми летний опыт работы в экономической сфере, полученные за это время знания она использует для того, чтобы максимально просто и понятно рассказывать о сложных банковских продуктах и терминах, советовать и давать только самую актуальную информацию.

У Елены также имеется опыт использования кредитных карт с кэшбэком, в частности, оформленных в Альфа-банке. Вы всегда можете получить профессиональную консультацию по теме оформления и использования кредитки, дебетовой карты, вклада или кредита с максимальной выгодой для себя.

Кто может получить кредитку, какие документы нужны

Разные банки предлагают различные условия оформления карточки с кредитными средствами. Но есть и общие правила. Шанс на получение кредитки есть у всех граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года до 60 лет, которые официально трудоустроены и могут предоставить соответствующий пакет документов

Важно, чтобы человек имел стабильный доход, положительную кредитную историю или вообще ранее не брал кредитов

Для оформления кредитки потребуется предоставить ряд документов, перечень которых может быть отличным в разных банках.

Основным набором документации, требуемой абсолютно везде, является:

Выводы

За последнее время выпускается всё больше пластиковых карточек, поддерживающих функцию кэшбека.

Это очень удобные решения, освобождающие от необходимости таскать везде с собой кошелёк.

Одновременно клиент получает выгоду в виде самих возвратов, либо процента на остаток средств. Главное – внимательно изучить условия, чтобы проще было их выполнять.

Не пропустите:

• Как зарабатывать на пирогах: бизнес-стратегии, нюансы стартапов, франшизы
• Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно: 8 способов
• 8 способов, как сделать пробел в инстаграме в посте: невидимый пробел для инстаграма скопировать здесь
• Яндекс такси: работа на машине фирмы и на своем авто, условия, требования к авто и телефону
• Что такое кэшбэк на банковской карте Сбербанка: как подключить и использовать бонусы по картам Visa, Mastercard, МИР

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!